重疾险确诊给付与提前给付详解

　　许多人说，买重疾就要买有“提前给付”的，给钱快，不手软，这是真的吗？

　　懂行的朋友一看就知道，这种说法混淆了“确诊给付”与“提前给付”。

　　重疾险的最大优势应该是“确诊给付”，即只要确诊得病，保险公司就能给钱，决不手软。作为绝大部分重疾险的本质属性，它并不是某款重疾产品所特有的。

　　那么“提前给付”又是什么意思呢？结合对条款的翻查，和度娘的帮助，小妞大致整理出了以下两种“提前给付”的涵义。（如果有错误，欢迎诸位大神指正！）

　　一、附加提前给付重疾险

　　通常，提前给付的重疾险是以附加险形式出现的，当发生条款里的重疾风险时，你可以向保险公司申请“提前给付保险金”，即把主险（通常是寿险）的身故保额中的一部分，提前拿出来给你，自然，你的主险保额要跟着扣掉这部分。

　　与它相对应的是附加“额外给付”的重疾险，即就算你得了重疾拿了保险金，也不影响你的身故或满期金。虽然，“额外给付”的重疾险更具吸引力，虽然相对“提前给付”，它会贵一点。

　　那么这个层面上的提前给付，值得买吗？答案是“不一定”。

　　要知道，这种寿险主险+附加重疾的买法，并不等于强强联合，有时候甚至会相互拖累。比如，重疾可能会受寿险对“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”免责的影响，被动缩窄自己的保障范围，保障缩了水，肯定不是好事。

　　如果你想要同时拥有重疾保障和寿险保障，为什么不直接分别购买寿险+重疾险呢？这样性价比更高，还不会互相影响，保证你享受最充分的重疾保护，何乐而不为呢？

　　二、轻症、特疾提前给付

　　提前给付的第二种内涵，是对轻症、特疾的提前给付。在保险期间内，如果发生合同规定的轻症或者特定疾病（手术），你可以提前拿到一部分的重疾保险金应急，当然，你的重疾保险金额也要跟着下降。

　　与它相对应的，是占绝大部分的、不含轻症或特疾保障的重疾险。显然，有轻症或特疾提前给付的重疾险，更值得买，毕竟谁也不知道自己得的病是大是小。

　　弄懂了提前给付的内涵，你还会觉得“提前给付”如此神圣，非买不可么？

　　说实话，现在的保险公司推出的产品，看上去单一，但对条款的组合可是千变万化，你要仔细判断，千万别听风就是雨，买了不适合自己的保障，后果是可以很严重的。