职业对意外伤害保险有影响吗？

　　职业对意外伤害保险有影响吗？例如，公务员的保险费比建筑工人便宜吗？普通人和高风险人群购买意外伤害保险会有区别吗？区别在于支付更多的保？理赔难吗？还是保险公司根本不给保险？

　　最近有网友发帖寻求自己工作中投保意外险造成的麻烦。“懂行者”解惑。应该说，这位网友的“灵敏度”还是比较高的，至少他有职业和意外险。“利害关系”听说一件事，想在投保前弄清楚。在生活中，并不是每个保险消费者都像他一样“机敏”，很多人可能知道购买理财产品有风险等级，但他们不知道购买意外险也有风险等级。恐怕他们的职业生涯不一定受到保险“欢迎”。

　　保险业内人士表示，根据保险的基本定价原则，风险越高，产品利率越高。不同职业的潜在风险一直是保险业高度关注的因素。根据不同职业的风险特点，保险公司对职业类别进行了详细的定义。由于不同的职业风险，不同的职业群体会面临不同的保费水平，一些高风险职业甚至可能被拒绝。

　　以意外伤害保险为例，该保险不以被保险人的年龄和健康为费率制定标准，而是根据相应的风险因素将不同职业从低到高分为六个等级，对应不同的费率。职业风险越高，保费就越高。在理赔时，保险企业还将根据被保险人的职业类型确定一定的免赔率，即根据不同职业风险系数对应的支付比例进行理赔：100%、80%、50%、30%、5%以上。

　　一般来说，四类已经是危险职业，如消防员、交通警察等，四类以上是高危职业，很可能被拒绝。例如，保险公司的意外保险明确了被保险人的职业类别，包括：煤矿、金属采矿和选择、特技演员、杂技演员、消防队员、加油站工人、钞票车辆人员、电力高压电工程设施人员、高空作业人员、直升机人员、有毒物品制造商、防暴警察、特种部队、火药爆竹制造和处理人员、战场记者等。

　　因此，鉴于职业风险与事故保险事项有关，消费者必须事先向保险公司解释其工作性质，避免浑水摸鱼，否则如果发生事故，可能会影响索赔结果。

　　如果消费者想在某保险公司购买意外险产品，他们会听说职业风险水平和保费“利害关系”，因此，他谎称自己从事的建筑工人职业（三种风险）是在建筑公司从事行政管理（一种风险）“节约”保费几百元。出乎意料的是，他在施工现场工作时被钢筋伤害，住院治疗，并向保险公司索赔。他被告知，由于故意隐瞒职业性质，风险因素降低，违反诚信原则，不予索赔。可见，这种弄巧成拙的把戏，还是少玩为好。

　　需要提醒的是，职业变更也会影响意外险赔偿。目前，大多数意外事故保险产品的规定规定，被保险人变更职业或工作时，投保人或被保险人应在10天内书面通知保险公司。当风险增加时，保险企业自收到通知之日起，按差额增加未满期净保费。被保险人变更的职业或者工种未按照约定通知保险企业发生保险事故的，保险企业事后按照原保险费与应收保险费的比例计算支付保险费。被保险人变更职业或者工种在拒保范围内的，保险企业不承担支付保险金的责任。