专属商业养老保险买了还需要买年金险吗

　　摘要：可以看出，政策鼓励商业养老保险和

　　年金险相结合，这也说明了商业养老保险和

　　年金险都有其存在的价值。商业养老保险商业养老保险的特点是对被保险人在退休后的生活提供补充保障。年金险年金险是由保险公司按照约定向被保险人或其指定的受益人支付一定金额的年金保险。

　　随着我国人口老龄化加剧，养老问题成为社会关注的重点。在这种背景下，商业养老保险和年金险逐渐走入人们的视野。那么，专属商业养老保险买了还需要买年金险吗？本文将结合政策、趋势和案例给出详细分析。

　　一、政策解读

　　2019年8月，中国银保监会发布《关于进一步规范商业养老保险发展的指导意见》，提出要推广多层次、多元化商业养老保险产品，鼓励发行商业养老保险与年金保险相结合的终身寿险产品。

　　可以看出，政策鼓励商业养老保险和年金险相结合，这也说明了商业养老保险和年金险都有其存在的价值。

　　二、趋势分析

　　1、商业养老保险

　　商业养老保险的特点是对被保险人在退休后的生活提供补充保障。商业养老保险多以万能险形式出现，客户缴纳保费后可以获得一定利息，并可用于购买商业养老保险。但由于商业养老保险的回报率和保险期限不确定，且没有公共基础设施的支持，导致其收益率较低，风险较高。

　　2、年金险

　　年金险是由保险公司按照约定向被保险人或其指定的受益人支付一定金额的年金保险。年金险一般采取定期领取方式，在被保险人退休后提供稳定的养老收入，具有收益稳定、风险低等特点。

　　从趋势上来看，随着我国老龄化问题的加剧，年金险的市场需求逐渐增长，同时商业养老保险也在不断完善中。因此，商业养老保险和年金险并不是互斥的选择，而是可以相互补充，实现更全面的保障。

　　三、案例分析

　　小张今年45岁，他在保险公司购买了一份商业养老保险，每年缴纳保费10000元，保险期限20年，到期时可以获得一定的保额和利息收益。虽然商业养老保险可以提供一定的保障，但小张仍然担心自己在退休后无法获得稳定的收入，因此考虑购买年金险。

　　经过咨询，小张了解到购买年金险可以在退休后获得稳定的养老收入，且保证金利率水平不低于当期银行同类存款的基准利率。最后，小张决定购买一份年金险，每年缴纳保费5000元，领取期限为10年，到期时可以获得约40万元的年金收入。

　　可以看出，商业养老保险和年金险都有其存在的价值，可以根据个人实际情况进行选择和搭配。

　　四、购买建议

　　1、综合考虑

　　在购买商业养老保险和年金险时，应综合考虑自身的风险承受能力、退休后的收入预期、家庭负担等因素，选择最适合自己的方案。

　　2、选择正规机构

　　在购买商业养老保险和年金险时，应选择正规的保险机构，注意核查产品的条款、保障范围、保费等信息，避免被套路陷阱。

　　3、注意申报

　　购买商业养老保险和年金险时，要注意申报个人所得税，确保符合相关规定。

　　综上所述，专属商业养老保险买了还需要买年金险吗？答案是肯定的。商业养老保险和年金险都是为退休后提供养老保障的重要手段，可以相互补充，实现更全面的保障。在购买时，应综合考虑个人实际情况，选择最适合自己的方案。