保单失效有没有恢复效力的可能性要看这三个时期
保单失效只是表示保险合同“中止”,而不是合同“终止”,两者是有本质区别的。这就表示,失效的保单还是有恢复效力的可能性的。
保单失效往往是针对长期人寿保险来说的,比如说重疾险,一般会按20年或者30年分期缴费。而一份保单如果一直不缴费,它会依次经历三个时期,即宽限期、中止期、终止期。
三个“期”都有什么特点。
①宽限期:
《保险法》规定,国内长期缴费的保险都有60天的缴费宽限期,只要在这两个月内补齐缴费,保单是不受影响的。同时,在这段时间内发生保险事故,保险公司依旧会理赔。
②中止期:
如果在宽限期结束后依然没有缴费,则保险合同进入中止期,时间是2年,此时就是我们所谓的“保单失效”。特别要注意的是,这期间如果发生了风险,我们是没办法获得理赔的,因为保险公司不需要承担保险责任。
在这段时间内,我们依然可以补交保费和利息,也就是申请复效。但是,复效会涉及很多麻烦的问题,保险公司可能会要求你重新核保,核保成功才能延续保单;另外,成功复效后,有些险种还需要重新计算等待期,比如重疾险复效后,在180天(或90天)内出险,保险公司依然是不予赔付的。
如果保险公司不接受复效申请,那我们也只能选择退保,拿回保单的现金价值。所以,不建议大家拖到这个时候才补缴费用,中止期复效会让我们陷入相当被动的局面。
③终止期:
中止期(2年)结束后,如果依然没有申请保单复效,则合同就进入终止期,永久失效,成为一张废纸。保单终止后我们只能选择退保,而退保得损失是巨大的,只会返还你保单的现金价值。