2015年车险续保攻略来袭

　　2015年车险续保攻略来袭！

　　【渠道篇】

　　渠道一：4S店代理投保

　　推荐指数：车主通过经销商购买车辆后，可直接在店内投保，非常方便。在办理车险投保时，4S店的角色实为保险代理公司。出险后，4S店可以帮车主打点相关理赔事宜，部分4S店为吸引车主投保，还会提供一些附加服务。

　　缺点：保费浮动较大，投保人享受到的费率折扣有限。

　　点评：适合对价格不敏感的车主，新车车主较为多选。

　　渠道二：专业保险中介机构代理投保

　　推荐指数：由于一些保险代理机构可以同时代理多家品牌，所以，通过维修厂等保险代办机构投保时车主通常可以“货比三家”。

　　缺点：费率折扣不透明，车主投保费用高于直销渠道。如果车主碰到一些非法中介，还会私自拖欠和挪用客户的保费。

　　点评：虽然代理人可以帮忙完成后续的一些服务，但存在一定的风险性。目前，大部分车险公司直销渠道的服务，均包含了完善的后续服务内容。

　　渠道三：营业厅投保

　　推荐指数：到营业厅投保，可以避免被一些非法中介误导和欺骗。

　　缺点：车主需上门办理业务，时间、交通成本较高。

　　点评：最“原始”的投保方法，适合求谨慎的车主。

　　渠道四：电话车险投保

　　推荐指数：电话车险省去代理环节的中间成本，直接让利给消费者。消费者可享受与传统渠道一致或更多的服务内容，并在传统渠道商业险最低7折的基础上再享15%的优惠。综合性价比最高的车险投保渠道当属电话车险。电话车险不但可享受较高的价格优惠，还可以享受后续多项服务内容。以人保电话车险为代表的车险企业，近年来不断提升服务标准，截至2012年上半年，人保财险电销渠道销售服务满意度为99.73%，送单服务满意度为99.61%。

　　缺点：随着电话车险在市场上越来越受欢迎，一些不法分子冒充保险销售人员对车主进行诈骗。

　　【险种篇】

　　目前，机动车保险的险种主要由2个基本险和9个附加险组成。基本险为车辆损失险和第三者责任险，附加险包括全车盗抢险、车上人员责任险、车上货物责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险、停驶损失险和车身划痕损失险。其中，第三者责任险是强制性险种，其余险种都由车主自行决定上或不上。而车辆损失险是附加险的基础，只有买了车损险才可以买其他的附加险。

　　第三者责任险一般有5万元、10万元、20万元等几个档次，其中中保和中华联合可以上50万元和100万元的第三者责任险，但要报批，保额越高所对应的保费相应就越多。按照目前的市场来说，赵利行建议车主至少要选择到20万元，这样，如果出现理赔情况，基本可以应付。

　　对于大部分人来说，选择包括车辆损失险、第三者责任险、不计免赔特约险和全车盗抢险这四个险种的组合是最为实用的。虽然投入的保费不是很多，但这几个险种都非常必要。两个基本险是车主的汽车在发生事故后人和车的损失能够得到赔偿的基本保证；盗抢险可以解决丢车问题，一旦车辆被盗或被抢，车主的损失能够得到赔偿；不计免赔特约险的作用在于，无论车主在事故中承担多大的责任，都可以保证实现100%赔付。

　　在愿意承担较高保费的前提下，车主如果一次性上齐全部基本险和附加险，可以保证几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。但是选择险种时要把握一个总的原则，即搭配险种需要根据个人情况而定，而不是盲目地以所投险种的多少作为惟一衡量标准。比如，玻璃单独破碎险更适合高档车、豪华车，而普通的私家车则没有太多必要去上这个险种。

　　其它常用的车险续保窍门还有：

　　A单位招标保费可打7折，并享受VIP服务。“一般保险公司都针对大额客户制定一定的优惠措施。以单位组团投保为例，保费在20万元以上，或者车辆达到20辆及30辆以上的，保费可以享受7折优惠，且参保单位车辆可以享受VIP级别服务。”人保财险琼山支公司业务员王武介绍，“所谓的“VIP服务”，是指小事故（赔付金额在3000元以内）可以免现场查勘环节，车主不用等待保险公司工作人员到现场取证，自己用手机或者照相机拍照取证到保险公司理赔即可。”

　　B车险团购可优惠20%至30%。据保险公司业务员介绍，长期客户私人相互抱团，10人以上的可享受20%至30%的优惠；如果出险次数少，出险总费用额度低，第二年团购则会有更多优惠。

　　车险续保注意事项：提前续保一般会有一定优惠不少车主续保不及时，使得爱车在一段时间处于“裸奔”状态。“脱保”超过一定期限后再续保可能会面临费率上浮，而提前续保则一般会有一定优惠。

　　购买车险注意四点

　　专家提醒，市民购买车险应注意以下四点：

　　首先，尽量避免由他人“代理投保”。专家提醒，车主在委托他人投保时，一定要了解投保的险种是什么，各险种保费的费率和保额分别是多少，并了解各险种的保险责任和除外责任，以避免理赔时出现麻烦。

　　其次，投保车险要足额。对于车险，车辆实际价值多少就投保多少。有的车主为了节省保费，不足额投保。这样的确可以为投保人节省一些保费，但如果发生事故造成车辆损毁，车主就得不到足额赔付了。

　　第三，重复投保和超额投保不划算。根据《保险法》规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。在出险车辆定损时，保险公司会严格按照实际损失确定赔付金额。

　　最后，车险续保应合理搭配险种。除了必不可少的交强险外，车险是车主自愿购买的，对于一些不必要的险种，车主大可不必花“冤枉钱”。