2017年郑州公积金提取贷款现行政策360°解读

　　新的贷款政策对于缴存账户余额较高，缴存时间较长的借款人申请贷款没有影响，仍可最高贷到60万元，但对于缴存账户余额较少，缴存时间较短的借款人，则在贷款额度上会受到一定限制。

　　比如夫妻双方均在郑州市级住房公积金缴存6个月以上、首次申请贷款用于购买郑州市区的住房，有足够还款能力时，只要夫妻缴存账户合计余额达到4万元（缴存时间长的还可以再少一些），就可以申请到60万元的住房公积金贷款；相反，如果某夫妻虽未提取过住房公积金，但缴存账户合计余额只有2000元，且借款人缴存时间也不足1年，那么最多可申请到15万元贷款，如果贷前6个月内又将仅有的2000元住房公积金提取了，缴存账户余额为零，那么他将暂时无法申请住房公积金贷款。总之，新的贷款政策体现了“多缴多贷、早缴多贷，少取多贷”的原则。

　　按照贷款新政策，只有夫妻双方同在郑州市级缴存、首次申请公积金贷款、购买市区住房的，有还款能力时才能最高贷到60万元，如果属于借款人单方符合贷款条件、夫妻双方分别在两个住房公积金管理机构缴存、第二次申请住房公积金贷款、在县（市）区贷款、异地缴存职工贷款等情况的，则在有还款能力时最多可申请到40万元贷款。

　　2、职工如何计算自己的贷款额度？

　　拟申请住房公积金贷款的缴存职工，可对照新政策按以下步骤计算自己的贷款额度：

　　（一）通过住房公积金网站、12329客服电话或办事大厅窗口查询本人及配偶的缴存信息，计算出夫妻双方账户余额总和以及本人的已缴存年数。

　　（二）利用公式：贷款金额=缴存账户余额×（14+已缴存年数）计算出可贷额度。如果计算结果大于对应最高贷款限额（根据缴存情况选取40万元或60万元，）则可贷额度最高为40万元或60万元，如果计算结果小于等于最高贷款限额，则最高可贷额度即为计算结果。

　　（三）贷款额度确定后，选定还款方式、最长贷款年限，利用住房公积金网站提供的计算器计算出贷款的月供。如果月供小于夫妻收入的60%，则相应的贷款金额即为最终可贷额度，否则应适当降低贷款金额。夫妻收入还必须是缴存住房公积金时核定的月收入。

　　3、公积金贷款额度不能满足购房需要时怎么办？

　　按照贷款政策新确定的住房公积金贷款额度如果不能满足借款人的购房需求，借款人可以申请办理住房公积金组合贷款，即在办理住房公积金贷款的同时，再向住房公积金的合作银行申请部分商业住房贷款，以满足购房的需要。

　　4、各类住房公积金贷款的办理流程及申请地点

　　（一）纯住房公积金贷款根据房产的归属地不同，分别到郑州市市区办事大厅或县（市）区住房公积金分支管理机构办事大厅申请，一站式可办结借款、担保、银行还款等全部手续。

　　（二）组合贷款按照住房公积金管理中心预审、合作银行复审、分别签订借款手续、办理担保手续的流程办理。县（市）区到对应住房公积金分支机构、指定银行网点提交贷款申请，郑州市区内到住房公积金办事大厅、银行网点提交贷款申请。目前郑州市区有3家商业银行5个网点参与住房公积金组合贷款业务，具体网点分布情况见附表；县市区组合贷款合作银行网点8月下旬公布。凡是郑州住房公积金管理中心准入的楼盘项目，合作银行均可受理缴存职工的组合贷款申请。

　　5、灵活就业人员缴存住房公积金后如何使用住房公积金贷款？

　　按灵活就业人员缴存住房公积金的职工，在符合贷款条件时，可按照住房公积金管理中心审批、合作银行承办的流程申请住房公积金贴息贷款。

　　即住房公积金管理中心审批后，先由指定商业银行利用自有资金，根据住房公积金管理中心批准的贷款额度和贷款期限，按照商业住房贷款利率向借款人发放住房贷款，借款人每月偿还商业住房贷款本息后，住房公积金管理中心再向借款人补贴住房公积金贷款与商业住房贷款的利息差额。

　　住房公积金贴息贷款实质为住房公积金贷款，不同之处在于贷款资金的来源不同，开展住房公积金贴息贷款的目的在于扩大住房公积金贷款资金供给，最大限度地满足缴存职工的贷款需求。这一新业务先在灵活就业人员缴存群体中推行，后期将逐步推行到组合贷款业务中。

　　6、组合贷款业务郑州市区合作银行网点

　　建行百花路支行个贷中心

　　中原区百花路46号（百花路互助路交叉口南100路西）建行2楼13号柜

　　67176339

　　建行嵩山路支行个贷中心

　　中原区嵩山路6号（嵩山路互助路交叉口南100米路西）建行3楼

　　67973268

　　建行政三街支行个贷中心

　　金水区政三街5号（省人民会堂后面）建行3楼

　　65529753

　　中行陇西支行消贷中心

　　中原区建设中路11号（建设路百花路交叉口西200米路北）中行2楼

　　87027098

　　浦发银行百花路支行信贷中心

　　中原区百花路46号（百花路互助路交叉口）浦发银行2楼

　　87567158

　　灵活就业人员现行缴存住房公积金政策解读：

　　1、哪些人属于灵活就业人员？

　　主要是指以非全日制、临时性和弹性工作等灵活形式就业的人员。

　　范围包括：

　　城镇个体工商户，是指在本市办理工商和税务登记，并领取营业执照和税务登记证的个体经营者及其从业人员；

　　自由职业人员，是指未与用人单位建立正式劳动关系，独立从事某种职业，为社会提供合法服务的劳动者。

　　2、灵活就业人员缴存住房公积金如何开户？

　　灵活就业人员携带以下证件资料，到指定受托银行填写《郑州市灵活就业人员住房公积金缴存登记申请表》，办理住房公积金个人账户设立手续：

　　本人身份证、户口薄或户籍证明；

　　非本市户籍的同时提供《居住证》。

　　各承办机构受理申请后，对符合条件的应在3个工作日内予以登记，并为其在管理中心住房公积金账户中设立个人账户。

　　3、已经办理过住房公积金开户的灵活就业人员以后怎样缴存？

　　已在中心开设住房公积金个人账户的灵活就人员，应当先办理住房公积金个人账户转移手续，原个人账户账号继续使用。

　　如：职工在原单位有一个公积金账户且已封存，填写一个公积金转移通知书，原单位加盖单位印章后，到灵活就业人员缴存公积金承办网点办理转移和缴存手续即可。

　　灵活就业人员如与用人单位建立正式劳动关系并继续缴存住房公积金的，可以凭本人身份证件将个人住房公积金账户转移至新单位继续缴存。

　　4、郑州市办理灵活就业人员开户缴存的网点有几个？

　　市区现设3个网点，将来根据实际情况再进行增设调整。

　　中国建设银行股份有限公司郑州百花路支行二楼公积金服务中心

　　地址：郑州市中原区百花路46号

　　中国建设银行股份有限公司郑州政三街支行

　　地址：郑州市金水区政三街5号附1号

　　中国建设银行股份有限公司郑州直属支行

　　地址：郑州市郑东新区正光路行署国际e座

　　5、灵活就业人员的住房公积金缴存比例和缴存基数如何确定？

　　灵活就业人员缴存比例统一为20%。灵活就业人员自主缴存住房公积金的月缴存额为月缴存基数乘以缴存比例。月缴存基数的下限为郑州市统计部门公布的本地城镇私营企业上年度在岗职工月平均工资的60%，上限为统计部门公布的本地城镇私营企业上年度在岗职工月平均工资额的3倍。以2016年度为例，缴存下限为335元（33495/12×60%×20%）；缴存上限为1675元（33495/12×3×20%）。

　　灵活就业人员缴存余额、缴存时间与可申请的贷款额度相关联，缴存人应根据个人收入状况和预期的贷款需求，合理确定缴存基数和缴存额度。

　　6、灵活就业人员如何缴存住房公积金？

　　灵活就业人员在办理住房公积金账户设立手续的次月起，每月按时、足额将住房公积金存入其受委托银行借记卡中，并由受委托银行按照月缴存额从缴存人账户扣划至个人公积金账户。

　　因缴存人银行卡余额不足等原因，造成受托银行无法扣划而欠缴、停缴住房公积金的，缴存人应在下次扣划前补足相应代扣金额。

　　灵活就业人员连续欠缴、停缴住房公积金超过三个月的，管理中心将封存其账户。账户启封后，应当补缴欠缴的住房公积金，住房公积金连续缴存时间自账户启封月份重新计算。

　　7、缴存之后有利息吗？如何计息？

　　缴存的住房公积金自存入住房公积金个人账户之日起按照国家规定的利率计息。

　　目前无论当年缴存还是上一年度的余额都按银行一年定期利率结息，住房公积金账户每年的记息日为6月30日。

　　8、灵活就业人员如何提取使用住房公积金？

　　灵活就业人员自愿缴存，自主提取。符合郑州住房公积金提取使用办法所规定的提取范围之一的，均可申请提取本人的住房公积金。

　　灵活就业人员男性满55周岁、女性满50周岁或自愿销户提取的，可申请提取本人账户内的本息余额并销户。

　　已办理个人住房公积金贷款尚未结清的，应在贷款本息全部结清后，才能提取本人账户内的本息余额并销户。