买车险潜规则有哪些？

　　之所以说是全险，这是汽车销售二级代理商在卖车时为了便于推销，将车辆基本所需的各个险种叠加在一起，“捆绑”推销的一种手段。即便是所谓的“全险”，各家公司的内容也不相同。

　　讲到这儿，车主应该明白一个道理，既然没有“全险”一说，更不用提“全部赔偿”。酒后驾车、无照驾驶，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，拒赔；自然灾害事故中的地震、海啸引发的车辆损坏、发动机进水等不可抗力，拒赔；修车期间发生的任何碰撞、被盗等损失，拒赔……林林总总加起来近二十个“拒赔项目”，远远超过“全险”提供的5-9种项目。

　　按照保险的补偿原则，赔付金额超过车辆的实际价值，超过的部分无效，保险公司只能以折旧后车辆的实际价格为标准进行理赔。保险公司相关人士介绍，如汽车在出险时价值只有4万元，要是按新车购置价赔偿，赔付金额很可能大于车辆的实际价值，这样则让投保人通过赔付而获利，违背了保险所具有的补偿功能。

　　投保前没有约定的，出险后，以车辆实际价值赔付。

　　业内人士表示，按照保险条款规定：投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效。

　　买车险潜规则有哪些？提醒车主的是，现在很多保险公司制定了“红黑车型榜”，那么这神秘的“红黑榜单”究竟是如何确定的？据业内人士透露，以马自达6为例，该车外形酷，动力好，其车主多为年龄在20岁到35岁之间的男性，一不小心事故就会比较多。保险公司为了不亏钱，所以只能提高它的保险价格。一般来说，车主以年轻人居多、或以男性居多的车型，往往会进入“黑名单”；而主打女性市场、或者以商务、公用为主的车型，则容易停留在“红名单”上。但是，对于保险公司这样的潜规则，车主都表示不太能接受。虽然一款车的客户群可能有一定的共同特征，但这也不绝对。何况即便是相同的人群，各自的性格和驾驶习惯也大不一样。绝大多数车主认为，保险公司这种“宁可错杀一千，绝不放过一个”的做法实在值得商榷。

　　【车险知识】消费者在选择车险的时候，往往由于不了解情况而被保险人员忽悠。

　　最常见的是以下两种情况：

　　一、强行搭售险种。在目前的车险种类中，“第三者责任险”是车主必须买的，车损险和防盗险等险种是可供选择的险种，但在很多汽车交易市场把责任险、防盗险和车损险捆绑起来作为基本险销售。

　　二、误导车主投保。乘客险、玻璃破碎险、车辆损失险事关车主切身利益，车主愿意购买，但新车的自燃险、私家车的货物险、营运停驶损失险则可以不买。但有的车险代理人要么不给车主解释清楚，要么误导车主入保，使一些没有经验的车主买了不该买或可以不买的保险。

　　业内人士表示，捆绑保险是不合理的搭售行为。在目前的车险种类中，只有“交强险”才是每位车主必须要买的，“全险”是自愿选择。