营运车辆保险规定

　　营运机动车，就是指从事以赢利为目的道路运输经营活动的机动车，即通过与经营活动有关的运输产生和获得经济利益。出租车、承包的小客、私人的大型翻斗车、小货车等都属于营运机动车。简而言之，营运机动车就是以载客拉货赢利为目的的机动车。

　　对于非营业车辆，尤其是私家车，保险公司会有一些优惠政策，但是相对于非营运车辆来说，营运车辆使用频率较高，容易超载，所以发生事故的频率也比较高，对保险公司来说，它的赔付率也是很高的，投保时的保费也相对较高。因此车主遵循营运车辆保险规定非常必要。

　　营运车辆保险规定其实耳熟能详，但却经常被车主们忽视。比如说第一条，要求车辆载客数和载物量不能违反规定，即不能超载；第二条，要求车主不能用运输货物的车辆运输旅客，要保障旅客的安全；第三条，要求载物车载的货物的长宽高不能违反装载的要求。这些规定即保障了车主和旅客的安全，避免不必要的交通事故的发生，同时也是为了保障保险公司的利益。做到以上几点，可以说是对营运车辆车主最基本的要求。但是，这些简单的规定在我们的生活中却没有完全落实，改善这种状况不仅需要车主们的自觉，也需要社会大众的相互监督。

　　那么，专车顺风车算不算营运车辆？

　　“保险公司核算保费，是通过大数法则来完成的。”平安财产保险公司浙江分公司负责人表示，比如保险公司每次赔付都需支出2000元，而这项保险出险的概率为千分之一。那么，假如有1000人投保，保费起码在2元/单，保险公司才不会亏钱。

　　该负责人继续解释，在现行的各项汽车商业险的核价过程中，保险公司都是根据投保数量及出险概率核算。但在大量私家车开始从事专车及顺风车业务后，出险概率大幅提升。为了维持成本和利润，保险公司只有两个办法：一是针对私家车投保，提高每项商业车险的保费；二是只针对从事专车、顺风车的私家车，提高相关保费。“第一项明显对普通车主不公平，第二项的可行性和合理性更高”。

　　据多位保险公司人士透露，杭州很可能在年底前进行车险费率改革。届时，一些保险公司可能将私家车从事专车、顺风车的记录作为风险因子之一。此外，保险业内人士表示，在目前的政策法规下，保险公司已经吃了不少暗亏。“不少私家车主只要在运营专车期间出险，就与乘客约定说彼此是亲友关系，保险公司很难界定这辆私家车是否参与专车运营”。

　　“目前，对于私家车是否判定为营运车辆的主要依据，是搭乘过程中是否发生金钱交易行为。”人保财险杭州分公司理赔事业部高经理说，保险公司取证非常困难。不过，如果证据确凿，保险公司完全有理由选择拒赔。

　　有保险公司业内人士透露，希望能和打车平台共享车辆信息，借此获取车主信息；同时，针对从事专车、顺风车的私家车，制定高于普通私家车、但低于出租车的保费政策。该设想，目前仍在内部探讨阶段。