给孩子买重疾险，消费型还是返还型？三孩家长看过来

　　本文摘要：消费型重疾险是指在被保险人患上某些列明的重大疾病时，保险公司会按照合同约定的保额进行赔付，但是这种险种不具备退保价值。赔付方式消费型重疾险是在被保险人患病时进行一次性赔付，而返还型重疾险则是在未患病或者保险期限届满时进行保费返还。

　　随着人们对健康意识的不断提高，购买重疾险已成为很多家庭的必备保险之一。尤其在有了孩子之后，更加关注未来的健康风险。但是，面对众多的重疾险产品，消费型和返还型究竟该如何选择？本文将从几个方面进行分析，帮助家长们更好地选择适合自己的重疾险。

　　一、什么是消费型和返还型？

　　消费型重疾险是指在被保险人患上某些列明的重大疾病时，保险公司会按照合同约定的保额进行赔付，但是这种险种不具备退保价值。相比之下，返还型重疾险则是在被保险人未患病或者保险期限届满时，可以获得部分或全部的保费返还。

　　二、消费型与返还型的优缺点

　　1、保障范围

　　消费型重疾险的保障范围相对较宽，通常包括心脏病、癌症、脑中风等一系列重大疾病。而返还型重疾险的保障范围相对较窄，有些产品只涵盖癌症等部分重大疾病。

　　2、保费

　　消费型重疾险的保费相对较低，但是如果患上重大疾病，可以获得相应的保障金。而返还型重疾险的保费相对较高，但是如果未患病或者保险期限届满，可以获得相应的保费返还。

　　3、赔付方式

　　消费型重疾险是在被保险人患病时进行一次性赔付，而返还型重疾险则是在未患病或者保险期限届满时进行保费返还。

　　三、如何选择？

　　1、根据家庭实际情况进行选择

　　在选择重疾险产品时，需要根据自己的家庭实际情况进行选择。如果家庭经济负担比较重，可以选择消费型重疾险，这样可以在发生重大疾病时获得相应的赔付。如果家庭经济比较宽裕，可以选择返还型重疾险，这样可以在未患病或者保险期限届满时获得相应的保费返还。

　　2、关注产品的保障范围

　　在选择重疾险产品时，需要关注产品的保障范围。消费型重疾险的保障范围相对较宽，可以覆盖到多种重大疾病。而返还型重疾险的保障范围相对较窄，有些产品只涵盖癌症等部分重大疾病。

　　3、注意产品细节

　　在选择重疾险产品时，需要注意产品的细节，例如免除赔付条款、免责条款、犹豫期等等。同时也需要了解保险公司的信誉度和理赔情况，以及产品的评价和口碑。

　　四、案例分析

　　小明家是一户三孩家庭，他们购买了一份消费型重疾险和一份返还型重疾险。前段时间，小明的母亲患上了乳腺癌，在治疗期间，消费型重疾险为他们提供了一定的经济保障，而返还型重疾险则可以在未患病或者保险期限届满时获得相应的保费返还，为他们未来的生活和教育提供了一定的资助。

　　五、结论

　　综上所述，消费型重疾险和返还型重疾险各有优缺点。在选择产品时需要根据家庭实际情况进行选择，关注产品的保障范围和细节，并且需要了解保险公司的信誉度和理赔情况。购买重疾险是对未来的一种投资，希望家长们能够理性看待，并选择适合自己的重疾险产品。