寿险买定期还是买终身的划算

　　本文摘要：终身寿险终身寿险是指在被保险人去世之前，无论何时都可以获得一笔死亡赔偿金的保险。1保障时间长终身寿险是一项长期的保险产品，无论被保险人什么时候去世，都能获得一笔死亡赔偿金。定期寿险与终身寿险的比较从上面的讨论可以看出，定期寿险和终身寿险各有优缺点。

　　寿险买定期还是买终身的划算

　　随着人们对健康和生命安全意识的不断提高，购买寿险已经成为了现代人的必备选择。但是，在购买寿险时，面对复杂的保险产品和繁琐的条款，很多人会感到十分困惑。其中一项重要的选择就是：寿险买定期还是买终身的划算？本文将从多个角度探讨这个问题，帮助读者更好地理解两种产品的优缺点，以便在购买时做出明智的决策。

　　一、定期寿险

　　定期寿险是指在一定期限内，对被保险人的人身安全或身故给付一定金额的保险。通常，定期寿险的保障期限为5-30年，保额也比较灵活，可以根据被保险人的需求进行选择。相比之下，定期寿险的保费要比终身寿险便宜很多，因为其覆盖时间较短，风险也相对较小。

　　1.1定期寿险的优点

　　1.1.1价格较低

　　相对于终身寿险来说，定期寿险的保费要低得多。这主要是因为其保障时间相对较短，风险也相对较小，所以保费自然会相应下降。

　　1.1.2保障期限灵活

　　购买定期寿险时，可以根据被保险人的需求选择不同的保障期限。例如，如果被保险人在孩子上大学或者贷款还完后就不需要再购买寿险了，那么选择5-10年的保障期限就足够了。

　　1.2定期寿险的缺点

　　1.2.1保障期限有限

　　相比于终身寿险来说，定期寿险的保障期限比较短，一旦保障期限结束，保障也将结束。如果被保险人在此期间出现保险事故，那么保险公司只需要按照合同规定的金额进行赔偿，而不会继续提供保障。

　　1.2.2保险价值递减

　　定期寿险采用的是“逐年递减”的方式，即每年保额递减，保费不变。这意味着，随着时间的推移，保障的价值会逐渐降低。因此，如果被保险人在购买定期寿险时选择了过大的保障期限，那么可能会导致后期保障价值不足。

　　二、终身寿险

　　终身寿险是指在被保险人去世之前，无论何时都可以获得一笔死亡赔偿金的保险。相比于定期寿险，终身寿险的保障时间更长，保障范围也更广泛，但保费较高。

　　2.1终身寿险的优点

　　2.1.1保障时间长

　　终身寿险是一项长期的保险产品，无论被保险人什么时候去世，都能获得一笔死亡赔偿金。这对于需要长期保障的家庭来说非常有价值。

　　2.1.2保险价值稳定

　　相比于定期寿险的“逐年递减”方式，终身寿险的保障金额基本稳定不变。被保险人每年交纳的保费都将被用于增加其现有的保险价值，从而确保其保险价值的稳定。

　　2.2终身寿险的缺点

　　2.2.1保费昂贵

　　相比于定期寿险来说，终身寿险的保费要昂贵得多。这主要是因为其保障时间长，风险也较高。

　　2.2.2保障范围有限

　　虽然终身寿险具有非常广泛的保障范围，但是其中并不包括一些特殊的风险，例如自杀、战争等。此外，如果被保险人在购买时选择了某些附加保险项目，那么保费将会进一步增加。

　　三、定期寿险与终身寿险的比较

　　从上面的讨论可以看出，定期寿险和终身寿险各有优缺点。具体如下：

　　3.1价格

　　定期寿险的保费要比终身寿险便宜很多。

　　3.2保障时间

　　定期寿险的保障时间比较短，而终身寿险的保障时间很长。

　　3.3保费稳定性

　　定期寿险的保费随着时间的推移而逐年递减，而终身寿险的保费相对稳定。

　　3.4保险价值

　　由于定期寿险的保障时间有限，其保险价值递减较快，而终身寿险的保险价值相对稳定。

　　3.5保障范围

　　终身寿险的保障范围相对较广，但定期寿险也可以根据被保险人的需求选择不同的附加项目。

　　四、案例分析

　　下面我们来看一个具体的案例，以便更好地理解定期寿险和终身寿险之间的差异。

　　小张今年30岁，已经结婚并育有一女。他想购买一份寿险来保障家庭的安全。他的家庭年收入为20万元，房贷还有10年才能还清，孩子还需要上大学。他考虑到自己的收入和家庭的支出，希望购买一份保额为100万元的寿险。那么，应该选择定期寿险还是终身寿险呢？

　　如果他选择购买终身寿险，每年的保费约为1.8万元左右，保障期限为整个人生。如果他选择购买定期寿险，则可以选择保障期限为15年，保费约为1万元。此外，他还可以选择一些附加保险项目，例如重大疾病保险、意外伤害保险等。

　　综合考虑，小张最终选择了购买定期寿险，并加入了一些附加保险项目。这样一来，他既能够获得足够的保障，又不会因为高昂的保费而影响家庭的生活质量。

　　五、数据分析

　　根据中国保险行业协会公布的数据显示，在2019年，全国寿险市场规模达到了3.01万亿元。其中，终身寿险和定期寿险分别占据了市场份额的49.57%和37.94%，其他类型的寿险产品占据了12.49%的市场份额。

　　六、结论

　　综上所述，定期寿险和终身寿险各有优缺点，需要根据自己的需求和实际情况进行选择。如果您是年轻人，收入相对较低，但未来可能会有大量的支出（例如房贷、子女教育等），那么可以选择购买定期寿险。如果您已经年过40岁，家庭收入稳定，需要长期的保障，那么可以选择购买终身寿险。在购买任何一种寿险产品时，都应该仔细阅读合同条款，选择适合自己的附加保险项目，并根据自己的经济状况选择合理的保额和保障期限。