增额终身寿和年金险的区别，三分钟搞清楚

　　本文摘要：风险承担方式增额终身寿险的风险承担方式是全责型，即保险公司需要承担被保险人死亡时应支付的全部保险金。而年金险的风险承担方式则是共同责任型，即被保险人退休后基本年金和分红的支付由保险公司和资金累积账户共同承担。

　　增额终身寿和年金险的区别三分钟搞清楚

　　随着人们对于保险需求的逐渐增加，保险市场也越来越多元化。在众多保险产品中，增额终身寿险和年金险是比较常见的两种。虽然这两种保险都属于寿险类产品，但其功能和特点有所不同。本文将从多个角度介绍增额终身寿险和年金险的区别，帮助读者更好地了解和选择适合自己的保险产品。

　　一、定义及基本特点

　　1、增额终身寿险

　　增额终身寿险是一种长期保险，保障对象为被保险人的一生。其主要特点是保费缴纳期限较短，通常为5-15年，保障期限为被保险人终身。保费缴纳期限结束后，若被保险人未发生死亡，则该保险将转变为非定期寿险。此外，增额终身寿险还具有保额递增的特点，即每年增加一定的保额。

　　2、年金险

　　年金险是一种退休保险，保障对象为被保险人的退休生活。其主要特点是保费缴纳期限较长，通常为15-30年，保障期限则一般为被保险人的余生。保费缴纳期结束后，被保险人可以获得一定的基本年金和可能存在的分红。

　　二、保障范围和方式

　　1、保障范围

　　增额终身寿险的保障范围主要是在被保险人死亡时向其指定的受益人支付保险金。而年金险的保障范围则主要是在被保险人退休时向其支付一定的基本年金和可能存在的分红。

　　2、保障方式

　　增额终身寿险的保障方式是一次性给付，即在被保险人死亡时向其指定的受益人一次性支付保险金。而年金险的保障方式则是分期给付，即在被保险人退休后按照约定的方式向其支付基本年金和分红。

　　三、风险承担方式

　　1、风险承担方式

　　增额终身寿险的风险承担方式是全责型，即保险公司需要承担被保险人死亡时应支付的全部保险金。而年金险的风险承担方式则是共同责任型，即被保险人退休后基本年金和分红的支付由保险公司和资金累积账户共同承担。

　　2、风险管理

　　在风险管理方面，增额终身寿险的保费缴纳期较短，因此对于保险公司而言，相对风险较高，需要通过科学的产品设计、精准的风险评估和合理的投资策略来进行风险管理。而年金险的保费缴纳期较长，保险公司可以通过充分利用时间优势，采取多种风控手段降低风险。

　　四、适用对象和实际应用

　　1、适用对象

　　增额终身寿险更适合中青年人群，尤其是那些刚步入社会并有一定经济收入的群体。这部分人群通常有一定的家庭负担，需要为自己和家人提供一定的生活保障，同时还有一定的资金用于投资和理财。

　　年金险则更适合中老年人群，尤其是那些即将或已经退休的人群。这部分人群通常已经有一定的经济基础，但需要通过购买年金险来保障其余生的生活质量。

　　2、实际应用

　　根据中国银保监会发布的数据，2019年增额终身寿险的规模达到了1.13万亿元，同比增长22.5%。而年金险的规模为1.68万亿元，同比增长12.6%。可以看出，两种保险产品的市场需求都比较大，但年金险的增速相对较慢。

　　结语

　　通过以上几个方面的介绍，我们可以更好地了解增额终身寿险和年金险的区别。总体而言，增额终身寿险注重短期风险管理和资产保值增值，适合中青年人群；而年金险则注重长期风险管理和养老保障，适合中老年人群。在选择保险产品时，应根据自身的实际需求和风险承受能力来进行选择。