返还型重疾险与消费型重疾险哪种更好

　　本文摘要：保障效果返还型重疾险是指在被保险人确诊患有某些特定的重大疾病后，保险公司会给付一定的保险金，并且还会在保险期满时将保费全额或部分返还给被保险人。而消费型重疾险则是指在被保险人确诊患有某些特定的重大疾病后，保险公司会给付一定的保险金，但不会返还任何保费。

　　返还型重疾险与消费型重疾险哪种更好？

　　在现代社会，随着人们生活水平的不断提高和医疗技术的进步，重大疾病的发病率不断上升。为了有效应对这一问题，保险公司推出了重疾险这一保险产品。而重疾险又分为返还型和消费型两种。那么，返还型重疾险和消费型重疾险哪种更好呢？本文将从保障效果、理赔率、保费、退保等多个方面进行比较分析。

　　一、保障效果

　　返还型重疾险是指在被保险人确诊患有某些特定的重大疾病后，保险公司会给付一定的保险金，并且还会在保险期满时将保费全额或部分返还给被保险人。而消费型重疾险则是指在被保险人确诊患有某些特定的重大疾病后，保险公司会给付一定的保险金，但不会返还任何保费。从保障效果来看，返还型重疾险相当于既能够保障被保险人的重大疾病，又能够在保险期满时将部分或全部保费返还给被保险人，具有一定的理财作用。而消费型重疾险则只能够在确诊患有重大疾病时给付保险金，无法实现理财效果。

　　二、理赔率

　　不同的重疾险产品理赔率也是需要考虑的一个因素。据统计，返还型重疾险的理赔率相对较低，主要原因是其保障范围相对较广，但是理赔条件也相对比较苛刻。而消费型重疾险的理赔率相较之下要高一些，因为它保障范围相对较窄，但是理赔条件相对比较宽松。因此，在选择重疾险产品时，需要根据自身情况以及保障需求进行选择。

　　三、保费

　　保费是选择重疾险产品时需要考虑的一个重要因素。一般来说，返还型重疾险的保费相对消费型重疾险要高一些，因为返还型重疾险不仅需要保障被保险人的重大疾病，还需要在保险期满时将部分或全部保费返还给被保险人。而消费型重疾险则只需要保障被保险人的重大疾病，因此保费相对较低。但是，具体的保费还需要根据被保险人的年龄、职业、健康状况等因素进行计算。

　　四、退保

　　退保也是选择重疾险产品时需要考虑的一个重要因素。返还型重疾险在保险期满时会将保费全额或部分返还给被保险人，因此如果被保险人在保险期内退保，则可能会受到一定的损失。而消费型重疾险则没有这个问题，因为它不会返还任何保费，被保险人可以在任何时间退保，不会受到任何损失。

　　综上所述，返还型重疾险和消费型重疾险各有优劣。如果被保险人希望既能够保障重大疾病，又能够实现一定的理财效果，可以选择返还型重疾险；如果被保险人更注重重大疾病的保障效果，可以选择消费型重疾险。但是，具体的选择还需要根据被保险人的实际情况以及保障需求进行综合考虑。