寿险选返还还是不返还划算一点

　　本文摘要：返还型寿险指的是在保单有效期内，如果被保人未发生身故，则投保人可以获得部分或全部已交保费的返还。但是，如果投保人希望通过保险产品来积累一定的储蓄，或者希望在保险期间获得一定的经济补偿，那么选返还则更为适合。

　　寿险选返还还是不返还划算一点

　　近年来，随着人们对风险保障意识的增强，寿险市场逐渐升温。在各种寿险产品中，返还型寿险备受关注。返还型寿险指的是在保单有效期内，如果被保人未发生身故，则投保人可以获得部分或全部已交保费的返还。其中，选返还和不选返还成为众多投保人关注的热点问题。那么，究竟寿险选返还还是不返还划算一点呢？本文将从多个角度进行论述。

　　一、返还率比较

　　在选购寿险产品时，很多人会根据返还率来作出选择。那么，选返还还是不返还更划算呢？以某寿险公司的一款保险产品为例，假设保额为100万元，保障期为30年，保费为每年1万元。如果选择返还，则在保险期间，共交纳了30万元保费，平均每年返还率为3.33%。如果不选择返还，则在保险期间，共交纳了30万元保费，但如果被保人未发生身故，保费将全部损失。

　　从返还率来看，选返还似乎更划算一些。但是，这并不意味着返还型寿险就一定比普通寿险更优越。因为在实际操作中，返还型寿险的保费往往较高，而且返还的部分也有可能被缩减，导致实际返还率偏低。

　　二、保障效果比较

　　除了返还率，投保人还需要考虑保险产品的保障效果。在这方面，选返还和不选返还的区别也比较大。如果选择返还，则在保单有效期内，即使被保人未发生身故，投保人也可以获得一定程度的经济补偿，相当于把保险作为了一种储蓄方式。但是，这样就会削弱保险的风险保障作用，而且如果被保人在保险期间身故，返还的部分也会被扣除。

　　相比之下，如果不选择返还，则保险公司会根据合同约定，在被保人身故时支付对应的保险金额，为家庭提供更加全面的保障。同时，由于不需要考虑返还问题，保费较低，也更加经济实惠。

　　三、个人需求分析

　　除了产品本身的特点，投保人在选择寿险时还需要结合自身的实际需求进行分析。如果投保人对于经济状况比较拮据，又需要一定程度的保障，那么不选返还可能是更好的选择。因为这样可以降低保费开支，而且在被保人身故时，也能够得到相应的赔偿。

　　但是，如果投保人希望通过保险产品来积累一定的储蓄，或者希望在保险期间获得一定的经济补偿，那么选返还则更为适合。因为这样可以在未发生身故的情况下，获得一定的经济收益，增强个人的财务状况。

　　四、案例分析

　　为了更好地说明问题，我们可以通过一个具体的案例来进行分析。小张是一名年轻的白领，在购买寿险时，面临着选返还和不选返还的困扰。最终，他选择了不选返还的普通寿险。

　　经过多方考虑，小张认为如果选择返还，则每年的保费会增加不少，而且返还的部分也会被扣除。相比之下，不选返还则可以降低保费，并且在被保人身故时可以得到更全面的保障。虽然没有了储蓄或者经济补偿的效果，但是对于小张来说，保障更为重要。

　　五、结论

　　综上所述，寿险选返还还是不返还划算一点，需要根据投保人的实际需求进行分析。如果希望获得一定的储蓄或者经济补偿，那么选返还可能更适合；如果更加注重保障效果，那么不选返还则更加实惠。当然，无论选择哪种方式，都需要认真审查保险条款，确保自己的权益得到充分保障。