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养老金计算公式和方法,个人退休之后可以拿多少钱?

  购买了养老保险的消费者,在年老之后往往可以按照约定领取养老金,从而抵御长寿风险。那么,养老金计算公式和方法是什么,个人退休之后可以拿多少钱?接下来就分职工养老、居民养老和商业养老保险进行说明。

  一:职工养老保险。

  如果是已经参加工作的个人,那么一般会由用人单位购买职工养老保险,保费则是由用人单位和职工共同承担。参加了职工养老保险之后,只要在法定退休年龄达到之前累计缴纳保费满15年,退休之后就可以按照约定领取养老金。

  那么,职工养老保险养老金计算公式和方法是什么,个人退休之后可以拿多少钱?

  首先,需要明确参加了职工养老保险,退休之后每月可以领取的养老金的计算公式为基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金,其中:

  基础养老金=(全市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全市上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2*缴费年限*1%。

  个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。

  过渡性养老金则以当地社保部门规定为准,并不是每一个人都有。

  举例说明:

  以长沙职工养老保险为例,假设个人缴费基数为4000元,缴费指数为0.6,参保人每月按8%缴纳保费。若参保人在60周岁时退休,此前已经累计缴费满15年,退休时的在岗平均工资为6000元,则退休后,每月可以领取的养老金为:

  【(6000+6000×0.6)÷2×15×1%】+【(4000×8%×12×15)÷139】=720+414.4=1134.4元。

  二:居民养老保险。

  居民养老保险一般是由城乡居民自愿参加的,不同地区居民养老保险的缴费标准和领取标准有所不同,但一般都是规定参保人在60周岁之前累计缴费满15年,那么60周岁之后就可以按照规定领取养老金。

  参加了居民养老保险的个人,60周岁后每月可以领取的养老金的计算公式为基础养老金+个人账户养老金,其中:

  基础养老金:以当地社保部门公布为准,比如长沙2023年的居民基础养老金为每人每月253元。

  个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。其中,个人账户储存额主要包含了个人缴纳的保费、政府补贴、集体补助,以及整体利息。计发月数则有具体规定,例如60周岁时退休,则计发月数为139。

  举例说明:

  以长沙城乡居民养老保险为例,假设参保人每年缴纳3000元,则每年还可获得政府补贴160元。假设参保人2023年时已经年满60周岁并办理退休手续,此前已经累计缴费满15年,则在不考虑集体补助和整体利息的情况下,参保人每月可以领取的养老金为:

  253+(3000+160)*15/139=594元。

  三:商业养老保险。

  商业养老保险由保险公司承保,缴费标准和给付标准根据产品的不同而有所差异。需要注意的是,商业养老保险没有具体的养老金计算公式和方法,个人退休之后可以拿多少钱,应当以具体产品为准。

  举例说明:

  以大家养老大盈之家2.0养老年金保险为例,假设30岁男性投保,选择交15年保终身,每年缴纳保费5000元,60周岁时开始领取养老年金,则:

  被保险人平安生存至60周岁,每年可以领取养老年金4820元,相当于每月可以领取养老年金401.7元。

  被保险人平安生存至65周岁,累计已经领取养老年金28920元。

  被保险人平安生存至70周岁,累计已经领取养老年金53020元。

  被保险人平安生存至75周岁,累计已经领取养老年金77120元。

  被保险人平安生存至80周岁,累计已经领取养老年金101220元。

  被保险人平安生存至85周岁,累计已经领取养老年金125320元。

  被保险人平安生存至90周岁,累计已经领取养老年金149420元。

  被保险人平安生存至95周岁,累计已经领取养老年金173520元。

  被保险人平安生存至100周岁,累计已经领取养老年金197620元。

  关于“养老金计算公式和方法,个人退休之后可以拿多少钱?”就说到这里,希望对你有所帮助。