增额终身寿险最大的坑有哪些?
买增额终身寿险的最佳窗口期就是趁着3.5%保额还未下降之前,还能买到回本快且收益高的产品,增额终身寿作为家庭中长期保本稳健理财,子女教育,是很好的理财工具,但是增额终身寿险最大的坑有哪些呢?今日我们就和大家一起来看看。
增额终身寿险最大的坑
1、领取并没有想象中那么灵活:其实谈起增额终身寿险,最大的特点是安全且领取灵活,可以通过减保的方式领取部分现金价值,但是实际上并没有想象中那么灵活,增额终身寿险最大的坑就是减保不是想减就减,要求第五年开始才可以减保,每年减保金额不超过首年保额20%;
2、短期投资不适宜:增额终身寿险最大的坑就是短期投资还是很吃亏的,通常主流产品是3年交5-7年左右回本,如果短期退保,存在亏损,且复利不突出;
3、复利3.5%不等于真实收益:终身终额寿险产品有效保额是上年度保额按照固定利率复利递增,可是复利3.5%不等于真实收益,一般需要持续很长的时间,比如有的产品到30年的时候,IRR才会接近3.5%。
4、有些人并不适合购买:增额终身寿险最大的坑就是不是所有人都适合买,比如说55岁买终身终额寿险,投保了这类产品作为养老补充,增额终身寿险的收益累积期较短,无法最大利益化。
这些都是增额终身寿险最大的坑,其实最大的坑还是保额递增的天花板不会超过3.5%,最高是3.5%,保额递增比例3.5%就只有康乾3号瑞祥人生,30岁男性,一次性交10万,累计保费10万,60岁是3.499%、70岁也是3.499%、80岁还是3.499%。而同样的情况下,太保鑫相伴尊享版,70岁为3.15%、80岁为3.22%、90岁为3.27%。
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