监管出手!保司估计要赔几个亿!
前不久,有保司的朋友透露,多家保险公司正铆足劲给大家准备“大红包”。
“如果接下来接到保司电话,别着急挂,说不定是通知你领钱的。”
到底怎么回事?
原来金融监督管理总局发了个通知:
内容挺拗口的,简单点理解就是,监管要求保司主动清理“睡眠保单”,帮那些“到期没人领”,“出险没理赔”的保单找到主人。
排查时间还不短,从2013年1月到2023年6月,10年多。也就是说,这10年期间的保单都在排查范围内。
完了之后,还要给大家做一个统一的睡眠保单查询平台。
看到这里,相信很多朋友老激动了,恨不得赶紧翻出自家的保单瞅一眼。
什么叫睡眠保单?
搞清楚什么是睡眠保单?首先要知道保单为什么会沉睡?
正常来说,出险后都需要保单相关的人(投保人、被保人、受益人)去找保险公司申请理赔。
但总有一些保单,因为一些特殊的情况被遗忘,比方说:
应理赔但未及时申请的:A先生买了寿险没有告诉家里人,后来因为意外走了,也没人去申请理赔;
到期可以领钱但遗忘的:C先生给家里老人买了份年金,已经到领取的时候,但后期完全忘记了,想不起来要领钱;
合同终止可以退回现金价值的:小D小时候父母给她买了重疾险,小D出来工作后觉得保单保障不全不划算放弃缴费,但她不清楚这份重疾险的现金价值可以退回;
所以,从这些案例来说,睡眠保单的范畴已经不仅仅是“被遗忘”的保单,还包括了被忽视而“未领取现金价值”的保单。
其实,在这之前也有保司自发或单独被要求清理自家公司的“睡眠保单”,曝光的理赔金额还不真不少。
比如今年9月,安徽地区启动的“睡眠保单”检索,截止目前统计出来的安徽省人身险公司“应领取但未领取”的生存金保单就有9.2亿元。
想想如果全国保司一起来排查10年的“睡眠保单”,这笔“未领的赔偿金”肯定更庞大。
这些原本属于保险消费者的钱,因为被遗忘,就一直躺在保司的账上,如今要想办法给它们找“主人”了,监管真是为大家干了件大实事。
怎么查“睡眠保单”?
那有朋友就会问,与其等着保司电话通知,不如先检查一下自己或家人有没有“睡眠保单”。
也有办法,按难易程度和优先级可以一步步找:
1、检查历史保单;
如果家里人的保单还完好保存,那这是最简单的办法。
注意看看失效的重疾险保单,条款里有没有“现金价值”。
另外也可以问一问家里老人有没有买过保险,尤其是一些有年代的保单,甚至是纸质的手写版,仔细看清楚。(如果字迹模糊,或者损坏,可以找保司核对)
2、遗失保单;
这要分两种情况:
一是,知道在哪家保险公司买的
只要知道保司名字,就算不知道具体买了啥保险,也可以打保司电话咨询客服。
或者提供去查询保单、做报案登记(可以帮家人代查)。
保险公司会帮助核查保单,然后通知你或者家人进行后续理赔。
所以,买了保险,经常跟家人提一提这个事儿,也蛮好。
二是,不清楚保司名字,但知道有保险
可以查一下,看看有没有保司相关的缴费信息。
现在的电子账单很智能,每笔钱花在哪里都有记录。
另外,可以扒一下,一般买了保险都会有代理人联系方式。
如果实在找不到,还有一个“杀手锏”。
可以下载银保监会的APP,用投保人的信息登录,就可以查到他的保单。
但也有例外,比如:
1、时间太久远的保单,未录入的纸质版保单;
2、新购买的还未生效的保单;
3、由于长时间没有交费,已失效的保单;
4、不是内地投保的保单,比如香港保险;
这里提醒一下,这个工具需要人脸识别,如果投保人去世,无法通过人脸识别,则无法访问。
如果上面提到的方法大家都试过后,没找到“睡眠保单”,或者查询保单的过程中受阻。
那咱们还是安心打工,说不定哪天保司主动找到我们,天降“红包”收获意外惊喜。
给大家提个醒
监管号召保司出动给大家清理“睡眠保单”,其实是个很大的工程,要耗费很多的人力物力。
但也不免给大家提了个醒:“大家积极主动买过保险后,之后的保单管理也同样非常重要。”
1、要养成自己整理保单的习惯
最常用的工具就是excel表格,小马老师列了个表头给大家参考,可以把全家人的保单都汇总到了一个表里。
写清楚投保人、被保人、每年要交的保费,和具体保哪些事故、疾病,赔多少钱。
这个表格,一方面可以打印出来给家人留底,一方面,也方便自己定期盘清楚有哪些保险。
2、纸质保单
偷懒一点的办法就是,把纸质保单打出来。
尤其是买的互联网保险,要把电子保单打印出来,或者找保司邮寄纸质保单。
整理好,放到家人知道的重要位置。
3、保单管理工具
这个工具,除了管理保单,还有一个重要的功能是,可以诊断我们家庭保障是否有缺口,比如保额和保费是否分配合理。
家庭各个成员有多少保单、多少份要续期的保单,一目了然。
另外,它还有续费提醒功能。
另外还有一个补充建议:换手机号后一定要同步保司
这一点,相信一定会被很多人忽视。
如果大家联系电话发生变化,一定要及时通过保司的官网、官微、或者客服热线进行变更,不然像续费提醒,或者像睡眠保单找“主人”,保司就联系不上你,那就亏大了。