长期重疾险买返还还是消费型

　　引言

　　当我们谈及保险购买时，长期重疾险一直是备受关注的话题。但是，在选择长期重疾险的时候，很多人却会纠结于购买返还型还是消费型。那么，到底该如何选择呢？让我们一起来探讨一下吧！

　　一。买返还型险种

　　返还型险种是一种保险产品，其特点是在保险期限结束后，如果未发生保险理赔，保险公司会将已缴纳的保费或者一部分保费返还给投保人。这种险种常见的有两种类型，一种是全额返还型，另一种是部分返还型。下面我将分别为您介绍一下。

　　全额返还型险种是指保险期内如未发生保险事故，保险公司会全额返还所交保费。这个对于投保人来说，就像是买了份保障，却又有了一个退路。比如，小明购买了一份全额返还型的重疾险，保险期限为20年，保费为每年1000元。如果他在这20年内身体健康没有发生重大疾病，那么在保险期结束时，他可以获得全部已缴保费总额的返还。这样无疾无忧的保障让人感到特别安心。

　　而部分返还型险种是指保险期内，保险公司会返还部分已交保费，一般是按照一定的比例进行返还。这个类型的险种相对于全额返还型来说，保费要稍微低一些。比如，小红购买了一份部分返还型的定期人寿险，保险期限为10年，保费为每年500元。如果这10年内她没有发生意外身故，那么在保险期结束时，她可以获得部分已缴保费的返还，一般在40%到70%之间。虽然不能100%返还，但是仍然能够在投保人有需要的时候提供一定的经济来源。

　　综上所述，返还型险种对于投保人来说，无疑是一种比较划算的选择。无论是全额返还型还是部分返还型，都能够在保险期结束时给予一定的经济回报。当然，在购买返还型险种时，还要注意产品条款、报销范围等细节，以确保自身的权益得到充分保障。

　　二。消费型险种

　　消费型险种是另一种常见的保险选择，与返还型险种相比，它的保险费用更为经济实惠，但在保险期限内如果没有发生保险事故，则无法返还保费。下面我们来详细了解一下消费型险种的特点。

　　首先，消费型险种的保费较低，这是这类险种的主要优势之一。由于在保险期限内未发生保险事故无法返还保费，保险公司在设计消费型险种时会更加注重保费的控制，使其更符合大众购买的消费能力。

　　其次，消费型险种通常适合那些对保费支出有一定限制的投保人。例如，小李是一名年轻劳动者，他每个月的收入都要用于生活开销，无法承担较高的保费。对于他来说，购买一份消费型重疾险可以以较低的保费获得一定的保障，万一发生重大疾病，保险公司将给予相应的赔付，帮助他渡过难关。

　　最后，购买消费型险种还需考虑保险期限及保障需求。由于消费型险种无法返还保费，因此在选择保险期限时需要谨慎考虑自己的保障需求。例如，如果您是一名中年人，希望在未来几年内购买房屋或担负家庭负债，那么短期消费型险种可以满足您的需求。

　　总的来说，消费型险种在保费较低、适合有限投保预算的情况下提供一定的保障，但也要注意细节，仔细阅读保险条款，避免理赔风险和保障范围不明确的情况发生。

　　三。如何选择适合自己的险种

　　选择适合自己的险种是非常重要的，下面给大家提几条建议。

　　首先，要了解自己的保险需求。您可以考虑自己的家庭状况、经济能力、职业风险等因素。如果您有家庭负担或者长期有经济需求，例如房贷、子女教育等，那么一份长期重疾险可能更适合您。而如果您是年轻人，短期消费型险种可以提供一定的保障。

　　其次，要比较不同险种的优缺点。了解返还型和消费型险种各自的特点，比如保费、保障范围、返还方式等。权衡各种因素，选择最适合自己的险种。

　　最后，不要忽视保险产品的条款。仔细阅读保险条款，理解赔付方式、豁免条款等内容。了解清楚投保条件及责任免除情况，以免在需要理赔时出现纠纷。

　　综上所述，选择适合自己的险种需要考虑保险需求、比较不同险种的优缺点，并且仔细阅读保险条款。只有了解自己的需求并做出明智的选择，才能为自己和家人提供合适的保护。

　　结语

　　在购买保险时，选择适合自己的险种是至关重要的。针对长期重疾险的选择，我们介绍了返还型和消费型两种类型。返还型险种可以在保险期结束时返还一部分或全部保费，给予经济回报；而消费型险种则在保费较低、适合有限预算的情况下提供一定的保障。根据个人的生活状况和经济能力，选择适合自己的险种，了解保险条款也十分重要。希望本文能为您在购买长期重疾险时提供一些参考，确保您能够获得合适的保障和经济回报。

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