您有家庭保险计划吗？

　　在家庭保险计划里，首先要确定客户现在最想通过保险解决的问题是什么？那么在这个家庭中，谁是主要的家庭收入来源？父母亲是否拥有社保？家庭能承受的保费是多少？一定要对客户的家庭需求做一个明确的分析，而不是盲目地挑选保险产品，保险产品是来解决我们的保障问题的。若父母是家庭的收入来源，那么意外险和寿险应该是最先考虑的，其次就是健康方面的保障了。

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　　向投保人推荐保险产品的时候，首先要对客户的家庭风险做一个分类的评估。每一个家庭都会面临各种各样的风险。在投保之前，对风险进行全面的评估，再按照风险程度的不同，将需要购买的保险分为必保的保险和可选择的保险，其中必保的保险是保险事故一旦发生，足以对投保人造成严重威胁的风险；可选择的保险是保险事故一旦发生，有可能减少投保人当前的资产和收入的风险，但是个人或家庭尚可承受。在风险评估的基础上，进一步划分哪些是需要保险的风险，哪些风险可以不用保险的方式加以避免，从而确认客户的保险需求。

　　保险专家给人们提出的保险相关意见，是需要客户自己分清哪些风险不需要用保险的手段来处理，哪些可以不完全用保险的方法处理。

　　主要应考虑：

　　1、是否能够享受国家提供的医疗保障；是否有权享受社会提供的失业保障；是否有权享受社会养老保险等。如果能充分享有这些社会保障，就可以不去或减少购买这方面的保险。

　　2、衡量自己在银行中可靠的存款、金融债券的数额、股票的投资收益以及所能获得的遗产、贷款等经济资助。如果个人资产丰厚及获取资助的能力很强，可以减少购买保险，但这要视个人的保险观念而定。因为目前社会许多富裕人士购买了巨额保险，他们认为身价百万更需要保障。

　　3、如果您是外资、合资、私营等企业的雇员，有的雇主会为雇员购买雇主责任保险、意外伤害保险或医疗保险等，有的雇主还可能为雇员购买退休养老保险，这样，雇员就能有一定的保障。

　　专家建议，一般地说，以上估算出来的保额数字是比较可行的，以此来投保会获得比较充足和客观的保障。也可以用最简单的计算方法：以目前年收入的10倍作为自己的风险总保额。而保险期限的长短，则直接涉及到保险金额的大小、时间的分配、险种的决定，直接关系到人们的经济利益。比如意外伤害保险、医疗保险通常是以一年为期，有些也可以选择半年期，可以在期满后选择续保或停止投保。