免费意外险非“天上掉馅饼”

　　现在保险行业的竞争越发激烈，除了正常的竞争手段，有些不正规的保险公司还经常采取一些非正常手段推销商品。在此提醒您一定要注意。

　　月13日，市民徐先生接到了几个保险公司打来的电话，称其公司年终回馈一批VIP客户，为其赠送了一份免费的意外险保单。“不花钱的保险，到底有没有问题啊？”徐先生很是疑惑。

　　资深保险代理人张进透露，有些电销渠道免费赠送的保险，实质上是为了套取客户资料和信息，消费者在接到此类电话时应注意查看拨打号码来源，正规保险公司电销渠道显示号码都是公司总部统一号码，消费者在收到保险公司保单确认的短信后也可以去公司官网查询或者拨打统一客服电话查看保单详情。

　　太平保险相关负责人分析指出，市民如果接受了免费保单，首先应该了解保单的承保公司；其次，需要了解保单的性质，比如意外险，究竟是交通意外保险、综合意外保险，还是单纯的航空意外险。

　　意外险是一个统称概念，在保险公司，意外险险种往往比较细分，除了意外伤害医疗，还有意外伤害、意外身故、交通意外、意外伤害住院津贴等多个种类。一般烧伤、烫伤、摔伤、打球受伤等都属于意外医疗理赔范围。不过，并不是所有的意外险都可以在保额内进行多次理赔，具体要看保险合同或保险条款。投保人在购买意外险时应详细了解所购意外险的具体保险条款，且可视必要请保险公司工作人员对意外事故的概念进行详细说明，以充分了解自己的保障范围。

　　给自己或给家人购买意外险，不仅仅是对自己负责，也是对家人的关爱。

　　对于未成年人，家长在选择人身意外伤害保险时，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。值得一提的是，根据《保险法》规定，目前国内多数地区的少儿身故保额不超过5万元。而上海、北京、广州等发达地区的少儿身故保额为最高10万元。因此，在为孩子选择意外险时，家长应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

　　对于成年人而言，往往日常工作较为繁忙，因工作压力、频繁出差等原因，面临的意外风险相对较高，意外险保障显得尤为必要。同时，由于在家庭中的经济地位更重要，因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5到7年维持80％的收入水平为宜。

　　老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保人年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，老年人要重视未来意外风险的规避，变通的办法是在未到投保年龄限制以前购买意外险，以续保的方式可以突破投保年龄限制。