追回爱车“遍体鳞伤”该如何理赔

　　虽然现在有车一族越来越多了，同时也间接地助长了“盗车一族”嚣张的气焰。近日，一位被盗的车主反映自己为爱车买了各种保险险种，虽然爱车顺利的找回了，但是车子却是“遍体鳞伤”。那么对于这种情况，车主该如何获得理赔呢？

　　小叶有着良好的保险意识，她每年都按保险人员的推荐，为车辆购买各种险种。今年3月初，她的爱车被偷了，于是她同时往保险公司以及公安部门报案。幸运的是，虽然找不到小偷，但公安机关为她把车给追回来了。可当小叶看到爱车时，却悲喜交加：车上的门已打不开了，加装的脚踏板、导航、音响都出现问题、无法正常使用。

　　考虑到车辆失踪一个多月，这期间究竟发生了什么事情，小叶无从了解，因而对车辆的安全性能不太放心，希望把车辆交给保险公司，由保险公司全额赔付她的损失，包括导航、音响以及车上相机、电脑的费用。

　　然而，她并没有得到保险公司的支持。保险公司表示，车主可选择将车开回去，公司支付车门、车上方向盘等部件的维修费用，但导航、音响属于加装件，相机、电脑属于车上用品，不在盗抢险赔付范围内；假如车主不要这辆车，保险公司愿意收下这车，并按盗抢险的规定来赔付车主的损失。

　　“我把所有的险种都买了，车上的脚踏板、导航、音响等配件花了我三万多元，相机、电脑也值一万来元，为啥一分钱都不赔我？”小叶一直觉得很不公平。

　　分析：保险公司这种做法是符合相关法规规定的。按照车险合同规定，盗抢险的保险责任包括两种，一是全车被盗窃、被抢劫引起的损失，二是被盗窃、被抢劫、被抢夺期间车辆受到损坏，或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

　　小叶的车辆通过公安机关追缴回来，因此盗窃事件确实存在，车辆的维修费用在车损险范围内赔付。

　　如果车辆追回来前，保险公司已结案并把赔款打给车主，那这车的所有权就属于保险公司，否则车主可选择要车还是要赔款。但遗憾的是，车上的改装件、加装件，相机、电脑等车上用品都不在盗抢险赔付范围内，这些损失只能由车主自掏腰包了。

　　很多SU V车主在购车后会加装行李架、脚踏板、导航等装备，据资深理赔人员介绍，如果车主希望车辆被偷后这些物件的损失也由保险公司赔付，可投保“车上附加设备险”，至于相机、电脑等物品则无相关险种可投，车主需要自己小心看管。