网销保险存隐忧，投资者要风险把控

　　近日，在浏览一些网站的保险销售平台时发现，“稳定收益”“零风险，保本高收益”之类的宣传字眼依然存在，风险提示方面，字体小，很难发现。投资者在网上购买保险时，应加强对风险的把控，切勿盲目追高，选择正规的金融机构，不可轻信高收益的诱惑而上当受骗。

　　互联网金融的快速发展，让传统金融机构感受到了前所未有的挑战。此前，迫于“宝宝”们的各种压力，各家银行纷纷推出“类宝宝”产品，由被动应战变为主动出击。而今，这股势头转角来到了保险行业。相比银行的被动应战，保险业主动“触网”使得保险互联网的规模日渐扩大，网络或正在改写保险业原有的销售渠道。

　　互联网对保险的颠覆性“可能比银行还要大”

　　据中国经济网媒体了解，今年一季度，每1000元人身险保费中有5.3元是通过互联网渠道销售实现的。目前已有47家人身险公司开展了互联网渠道销售经营业务，网销年化规模保费共计27.12亿元，占一季度人身险行业保费总收入的0.53%，与2013年全年相比略有提高。

　　看起来微增的一个数字，只是亟需膨胀的“保险互联网”总规模的一个缩影，“这说明互联网保险的发展还处于初创期、导入期，行业内普遍认为互联网保险具有广阔的发展前景，但从开展到壮大还需要一个循序渐进的过程。”中保协有关负责人在接受采访时说。

　　不过，互联网金融的触角已经开始渗入保险业。一组数据可以令保险业对互联网渠道的热情更为具象。

　　据日前中保协发布的《互联网保险行业发展报告》显示，截至2013年底，互联网保险保费规模达291.15亿元，近三年的总体增幅高达810%；从事互联网保险业务的公司逾60家，家数年均增长率达46%；投保客户达5436.66万人，三年间增长了5倍多。

　　泰康人寿董事长陈东升曾断言，互联网对保险的颠覆性，“可能比银行还要大”，如此看来，这个断言正在变为现实。

　　网销保险存隐忧“只提收益不提风险”被叫停

　　有业内人士指出，相比线下，网销理财险的资金门槛比较低，但实际上存在缺少保障，风险提示不足，过多强调收益，销售不规范，维权难等问题。更有媒体报道称，去年以来，网销保险取得不错的市场反应，很大一方面的原因就在于其“只提收益不提风险”。

　　对此，保监会网站于近日公布《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）》，规定经营期间偿付能力保持在150%以上的寿险公司才可以开展互联网保险业务，而且须明示保险产品属性，不得承诺保本保收益字样并充分履行风险提示义务。

　　网购保险理性选择建议：抵制诱惑不跟风

　　虽然网销保险理财产品实质上没有发生变化，但是其体现形式大多发生了改变，业内人士建议投资者应该在清楚地了解本质后再进行投资的选择。

　　有专家表示，保险产品功能的最终定位应该在保障上，那些创新的个性化保险产品，以及强调“高收益”的保险理财产品，有拼“噱头”的嫌疑，建议投资者在购买时还应从自身需求出发，避免盲目追风购买。

　　此外，网销保险产品还隐藏着另一层次的风险，即对于理赔范围的界定，因为对此类保险的保障范围有时候很难进行明确的划分。