解读家庭财产保险

　　家庭财产的形式有很多，大到房子汽车，小到珠宝首饰，这些都是我们曾经付出许多时间和金钱才获得的。但是，如果一场突发灾难使这一切付之东流，我们又该如何挽救？这些都是给与我们一个警示：购买一份家财险很有必要。下文将着重介绍有关家财险的种类以及购买时的注意事项。

　　家庭财产保险的主要种类

　　家庭财产保险有主险和附加险之分，在购买主险的前提下，才能购买附加险。一般来说，主险标的物包括：（一）房屋，由砖、石块、混凝土或钢筋混凝土建造，并用混凝土或钢筋混凝土封顶的建筑结构。包括与主体结构相关的附属房屋、栅栏、大门、立柱和围墙，桅杆以及固定在房屋上的配件及设施。（二）室内财产，衣物和床上用品、家用电器、家具及其他生活用具；室内装修、装置、装饰；被保险人装配的固定装置和设备（如卫生、水暖、气暖、供水、管道煤气等）。

　　承保风险的种类包括，因下列原因导致保险标的遭受物质损失时，保险公司负赔偿责任：火灾、爆炸；雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；空中运行物体的坠落，以及外来的建筑物或其他固定物体的倒塌。

　　需要注意的是，以上保险事故发生时，为防止或者减少保险标的的损失所支付必要的、合理的费用，保险公司也负责赔偿。

　　为了满足人们多方面的需求，保险公司还推出非常丰富的附加险。

　　如何投保家庭财产保险

　　从前面的章节看到，家庭财产保险可以投保的物品还是很多的，也很全面。与大厦、商场等大型建筑相比，个人家庭财产由于数额较小，所以投保手续也相对简单。投保的渠道，可以选择保险公司和保险代理公司、保险经纪公司或者其他一些有保险销售资格的机构等。

　　投保流程：

　　确定险种、保额、保险费——填写投保单、缴纳保险费——保险公司核保——承保，下发保险合同书。

　　另外，很多保险公司为简化销售流程，方便投保，设计了很多简易的保险组合，供人们选择。表2为某家财产险公司的两个简单组合。

　　财产保险对于每个家庭而言，都很重要。如果我们利用好保险这个工具，只需要很少的付出，就能安排好自身和家庭的保险。

　　投保注意事项

　　1、投保之前要阅读保险条款，对于条款中的内容，不明白的一定要问清楚，尤其是各个单项保险的责任免除事项、免赔额、赔付比例，避免以后发生纠纷。建议最好找保险代理人购买，毕竟他们是保险行业的专业人士，而且可以结合个人需要设计组合。

　　2、保险期间，通常为一年期。第二年一定要注意及时续保。

　　3、对于投保单要求的告知项目要如实告知。

　　4、发生保险事故，要及时报案，同时保护好现场。如果能施救应及时施救，施救的费用也属于保险范围。

　　5、保存好保险合同，如有丢失，应联系保险公司补发合同，并缴纳工本费。

　　6、财产标的所有权变更，要及时通知保险公司，同时做保险合同变更，或者退保。

　　7、保险期间内，有些附加险如发生过理赔，保险金额会自动扣除已经赔偿的部分。如想恢复保额原值，则需要额外缴纳保险费。保险期间从承保之日起计算到原合同结束日。所以，如果发生过理赔，则需要重新审视保险金额是否足够。

　　8、对于家庭财产，我们有义务做一些必要维护和自我保护。如超过使用年限的家用电器要淘汰，一些明显老化的电线线路要更换，煤气管、煤气开关要保证安全等等。一些小的疏忽可能会成为安全隐患，除了危害自身，还可能危及邻居，甚至还会引发保险赔偿的争议。

　　9、争议的处理。可以先与保险公司协商处理；协商不成的，可以在保险合同签发地的仲裁机构申请仲裁；如果还不能解决，可以向人民法院起诉。