境外游购买境外旅游保险是“必备功课”

　　办理申根国签证时，必须提交在“申根国家逗留期间保险额为三万欧元的境外医疗保险的证明”。除德国外，法国、荷兰等其他14个欧盟申根国在办理签证时，也有同样的强制性保险要求。购买境外旅游保险，且购买时至少要注意两点：一、必须是具备医疗保障功能的保险；二、其中境外医疗补偿一项的保险金额至少为三万欧元，一般为人民币30万元以上，否则就得重新购买保险以申请签证。

　　保费一般比较高

　　与选购境内旅游保险不同，除了关注能得到多少医疗赔偿金额外，出境游游客还应着重考察境外旅游保险的紧急救援功能。

　　多数保险产品都是提供“事后经济补偿”，即当保险事故发生后，先由被保险人或投保人支付费用，再向保险公司报销。但一些境外旅行保险则通过与国际救援机构的合作，将“事后补偿”转变为“事中救助”。无论是在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线。游客发生医疗事故，救援中心还可先垫付医疗费用。

　　正因为保障范围较广且更为实用，含有紧急救援功能的境外旅游保险的保费一般比较高。据了解，在我国内地，目前最短的7天期该类险种的保费通常在140元左右，最长的1期保费则高达3000元左右，但其保险金额可根据保费的高低从45万元到100万元不等。

　　购买要点

　　首先，了解紧急救援服务的内容。比如，有的境外旅行保险只提供热线咨询服务，没有实地救援和垫付医药费功能。同时，游客还要了解境外救援公司在旅游目的地的服务状况等。

　　其次，根据自己的保障需求选择产品。比如，对于携带未成年子女同行的游客而言，有的公司会赠送1～2名未成年子女的境外旅行意外伤害或医疗保险。

　　此外，有的保险产品有一定的投保限制。如有的规定，18周岁以下的未成年人仅可投保保额为9.5万元或4.5万元的计划，而61周岁到70周岁的人士，或无固定职业人士仅可投保保额为4.5万元的计划。

　　最后，游客还应注意保险期间的选择。例如，有些国家要求保险的涵盖时间是从国内出发前三天到回国后两天。

　　保障范围

　　人身意外伤害保障

　　包括乘坐交通工具时的车船、航空意外伤害险，住宿期间的住宿意外伤害险，游玩时的旅游人身意外伤害险等不同的险种。

　　旅游救援保障

　　在整个外出旅游期，遇到问题或事故时可以得到有效援助。

　　财物损失保障

　　针对旅行当中造成财物损失的意外情况给予赔偿。比如：紧急医疗运送费用；个人行李财物的丢失损坏、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程等意外。另外，有的保险对被保险人因个人疏忽导致他人身体受损或财物损失而依法应负的经济赔偿责任，也可代为赔偿。