商业医疗保险的种类及作用

　　近年来重大疾病的发病率呈现急剧上升趋势，很多人因为重大疾病治疗费用高而放弃治疗。为了防患于未然，也为了减轻治病时的经济负担，我们应该及早投保商业医疗保险。那么商业医疗保险有哪些种类呢？商业医疗保险的作用又有哪些呢？

　　报销型医疗险：承担医保外费用

　　在选择商业险时，首先要考虑基本医保不能覆盖的起付线以下部分的费用，封顶线以上部分的费用，以及共付段需要自己承担部分的费用，还有按照医保规定需要自己承担一定比例或者完全需要自己承担部分的费用。国家注册高级理财规划师梁倩告诉媒体人，这可通过报销型商业医疗险来覆盖。

　　注意事项：

　　首先是产品规定的可报销范围。有些产品可报销一部分或全部自费项目。其次，不同的产品有不同的报销比例，从50%到100%不等。第三，保险涵盖的范围也有所不同。有的产品只能报销基本费用，但有些产品包括请护理的费用，膳食费用。

　　津贴型医疗险：弥补收入损失

　　这类保险规定在被保险人住院后，根据每日给付的住院津贴额和累计可给付的天数给付保险金。

　　注意事项：

　　消费者在购买这类保险时需要关注有无免赔天数的规定。

　　健康险：覆盖重疾医疗开销

　　一旦发生重大疾病，这部分费用可以通过商业健康保险来覆盖。投保人在考虑重疾花费的同时也要兼顾自身的保费承担能力。有经济基础的人群可选带储蓄或者投资性质的长期或者终身重大疾病保险。

　　费用补偿型保险可重复报销吗

　　费用补偿型保险是实报实销，它与客户现有的社会医疗保险、企业补充医疗保险存在一定的互补关系。因此，如果客户的医疗费用已经通过医保或单位报销了一部分，则保险公司只报销剩余部分，不能重复报销而从中获利。

　　定额给付型保险的特点

　　住院津贴、手术津贴、残疾补助、烧烫伤补助、重大疾病保险都属于定额型，它与实际花销没有必然联系，只与客户购买的保险额度有关，因为报销型险种通常都会有一个报销上限，如每年2万元等。因此，王先生这样没有任何医疗福利保障的人群，在购买了报销型医疗险的基础上，建议再补充定额给付型保险，二者搭配，以提高保险金额。而叶小姐这样已经拥有社会医疗保险和单位医疗补助的人群，投保给付型保险可以提高医疗品质，支付疾病中的高额营养费用、后期疗养费等。