“熏肉片”家庭投保的7大问题

　　人们把上要赡养父母，下要抚养子女，收入中等的家庭称为“熏肉片”家庭，虽然这类家庭没有太大的经济烦恼，但是他们也面临很多困境。对这样的家庭而言，合理规划保险保障就更为重要了。那么这样的家庭投保时有哪些问题需要考虑呢？

　　1、到底要有多少保险

　　“熏肉片”家庭买保险的顺序一般为：要优先购买保障型的保险产品，然后再选择储蓄型的保险产品，最后如果有需要的话再购买投资功能的保险产品。一般来说，具有储蓄、返还、投资成分的终身寿险费用较高，而定期险和意外险等短期险的费用较为低廉。如果觉得保费支出压力过大，可以先买最需要的险种，以后再二次、三次购买。先把家庭经济支柱的保障优先做足，再按照家庭经济配置给家庭其他成员规划一个全面的健康保障。

　　2、怎么保险缺口

　　一般来说，“熏肉片”家庭每年缴纳的保费应控制在年收入的15%至20%，比较合适的保障额度是家庭年收入的5至10倍。这样你就可以粗略地算出适合自己家庭的保费与保额了。

　　3、小孩要有多少保险

　　如果大人没有保障的时候，不建议给孩子投保险。因为整个家庭保障的主体是大人，孩子的受益人是留给他们的下一代的。所以孩子的保险一定是在大人保险已经健全基础上的一个补充，给孩子办理保险时，一定要本着保险的基本原则，少交费、高保障，以最低的保费换取最高的保付。

　　4、质押保单换现金怎么做

　　如果你的现金流不足，又需现金以解急用，可以把具有现金价值的保单进行质押，这种方法比向银行进行贷款要方便得多，而且比向当铺抵押贷款便宜得多。

　　保单可以直接从保险公司获得质押贷款，如果你的保单是银行代理销售的，也可以向银行来进行贷款。不过银行和保险公司对保单质押贷款的期限和贷款额度是有区别的。保单质押贷款的期限较短，在保险公司贷款一般不超过6个月，最高贷款金额不超过保单现金价值的一定比例，各个保险公司对这个比例有不同的规定，一般在70%左右；而在银行贷款期限要长一些，一般在一年以内，有的银行可以达到3年，质押贷款额度可达到保单价值的90%。

　　5、失业保险有什么用

　　失业保险是社会保险中的一个保险项目，它的作用是在一个人失去现有的职业之后的一段时间内每个月向被保险人提供一笔补偿金，让被保险人在找到新的工作之前能够度过失业的过渡期。不过失业后是不能一直领失业救济，失业之前累计缴费一年至5年的，最多能领12个月失业救济金；5年至10年的，最多领18个月；累计缴费时间10年以上的，最多领24个月。失业人员重新就业后再次失业的，交费时间重新计算。所以，从未雨绸缪的角度说，要充分考虑到在“职场空窗期”中没有收入的情况，增加流动性强的资产的比例，作为应急基金随时变现。

　　6、怎么给老人买保险

　　老人的保险不好买，因为很多保险公司都没有针对老年人的产品，即使有，也是保费贵、不合算，核保麻烦。一般来说，投保人只要过了50岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不合格，投保要求便会遭拒。目前中国大病险的年龄上限是55岁，父母没超过这个年龄的可以尽快买个大病险，不过性价比不算高。如果超过了这个年龄的，为父母购买一份意外险或者骨折性保险还是有必要的，一般一份一年期限的意外险保费约为100元，保额为10万元，一般公司接受意外险投保的年龄为65岁，超过这个年龄的老人的投保要求可能会遭拒。所以，给老人买保险要趁早。

　　7、保险要占资产的多大比例

　　在购买保险时一定要明确，保险的首要功能是保障，买保险只是为了应付一些意外情况，不需要投入太多，家庭每年的保费不能超过家庭年收入的10%至20%。