出游请重视旅游保险

　　出游请重视旅游保险

　　利用节假日出门旅游，本是一件开心的大好事，但是在高兴之余，不少人却忽略了安全问题。在今年春节黄金周里，上海游客赴美旅游遭遇车祸、两名“驴友”四姑娘山失踪11天、游客在景区被猴子推下山坡……数件旅游意外事故的同时发生，让人不得不对旅游安全重视起来。

　　据了解，自去年汶川大地震发生后，游客购买保险的意识有所提高。但是，日前进行的一次详细调查显示，了解旅游保险产品、有购买旅游保险意识的市民不到两成。

　　八成市民不知出行要“保险”

　　日前，进行了一次随机调查显示，超过八成的网友表示从未考虑过自行购买保险。接受调查的网友年龄在20岁至50岁之间，其中8位男性，12位女性。在调查中，有10位表示，至少每半年便会外出旅游一次，然而，在“选择旅行社的旅游产品时，你首先关注的是其价格、行程，还是安全”一栏中，却几乎没有一位受访者选择“安全”。

　　个人自购旅游保险几乎为零

　　工作人员表示，他们没有专门针对旅游项目推出独立个人的保险产品。公司的保险产品一般都针对旅行社的团队，全年个人自发购买旅游保险产品的业务量几乎为零。

　　保险公司为何不推出个人游险种呢？业内人士透露，旅游保险业务量在其总体业务量中只占极小的比例，其中，旅游意外险产品占该公司意健险总体业务量低于0.1％，保险公司的重点业务仍是单位团体保险。

　　一位不愿透露姓名的从事保险工作的人员则表示，不针对个人旅游推出专门的保险产品，其原因还在于，个人自助旅游风险较大，而跟着旅行社出游，至少有行程作约束，有领队或导游监管，风险相对小一些。

　　据了解，目前保险公司大多推出的是以一年为期限的卡式保单，而这样的保单，将人身意外、飞机、火车、轮船，以及医疗门诊费等都包含其中。

　　旅行合同中多数没有保险细节

　　昨日，在市中心一家旅行社门市部，看到在行程单上确实有注明团费已含旅行社责任险和旅游人身意外伤害险，可是对于旅游人身意外伤害险究竟包含哪些内容，却并没有在上面明示。“这些保险范围包括哪些内容呢？”询问工作人员，他也只是含糊地表示，交通意外、身故、残疾都包含在里面了。

　　对此，一位不愿透露姓名的旅行社资深人士表示，目前，大多数旅行社尤其是品牌大社，除了国家旅游局强制旅行社必须投保的旅行社责任险外，还会为游客购买旅游人身意外伤害险，并将该费用直接包含在团费中。不过，在合同或产品行程表上，旅行社一般不会将保险范围标识得很清楚。

　　让人不愿看到的是，与大旅行社积极购买“双保险”不同，部分小旅行社怀着侥幸心理，为了降低团费，吸引贪图价格便宜的游客，并没有为游客购买人身意外伤害险，这意味着一旦发生意外事故，该旅行社将会面临高额赔偿。

　　各方提醒：专家旅游局

　　专家：游客在选择旅行社签订合同时，一定要先查看该社的资质，确定其拥有合法的组团资质后，再检查其是否购买了应有的保险。除了一般旅行社为游客购买的旅游人身意外伤害险，游客若是希望得到的保障更到位，还可以选择旅游救助险，这是由保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在国内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿救助。这样的保险产品，一般由外资保险公司提供。

　　另外，专家特别提醒游人，一定要关注免责条款。人们在购买和使用境外旅游保险时，必须留意相关豁免条款，因为在一些情况下，即使投保人出现意外，保险公司也是不负责赔偿的。

　　据大部分公司的境外旅游险保险条款，如果被保险人自杀或故意自伤、斗殴、醉酒、服用吸食或注射毒品、流产、分娩、因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故，保险公司不负责赔偿。

　　被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动交通工具也不能得到赔款。

　　若在旅行过程中非法搭乘交通工具，或搭乘未经当地相关政府部门登记许可的客运交通工具，也不能获得意外险赔付。保险公司对从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动的被保人也不承担赔款责任。

　　旅游局：旅意险不同于旅责险。有统计数据显示，相比于日本、新加坡等国70％的旅游意外险投保率，国内出境游市场上购买旅游意外险的比例仅为20％，绝大部分出游者，尤其是自助游者，都处在无保险状态。此次赴美旅游团遭遇车祸，不仅凸显了出境游中散客拼团的风险，也让市民意识到，出门旅行，尤其是境外旅游，更应该重视风险保障，提前做好保险安排。

　　此次赴美旅游团的20位游客投保了太平洋寿险“团体旅游安全人身意外伤害保险”。该险种每份保费25元，最高保额25万元，涵盖了身故、医疗、附加支付费用（如遇难者善后事宜的部分费用等）等保险责任。事故发生后，太平洋保险第一时间将185万元身故理赔金送给保险受益人。

　　此外，该旅游团还可获得由旅行社投保的责任险保障，并有望得到相应的保险赔偿。

　　事实上，旅行社责任险是旅游局要求旅行社必须为旅客投保的险种，属于强制险。它是指旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金的行为，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。当旅游者因个人原因、人身意外等出险，而与旅行社无关时，旅行社责任险就无能为力。

　　随着旅行社责任险市场的竞争以及业务发展的需要，保险公司逐步拓宽了旅行社责任险的保障范围，如自然灾害引起的损失或者发生重大人伤交通事故等也列入旅责险的保障范围中，这也就是为什么这次赴美旅游团也可能获得旅责险赔偿的原因。

　　旅游保险应该牢记这样一条原则，即保险不应只是起到事后补偿的作用（这是保险的基本职能）。

　　旅游保险有待升级、细化和改革，不仅旅行社购买团险，还要让游人有保险意识，自觉购买旅游保险。其实，旅游保险更为深远的意义在于，如何通过保险产品加强保险的“事前预防”功能，让旅游保险起到危险警示、安全提醒的作用。从这个程度上来讲，旅游保险任重道远。