保险

保险的等待期知识介绍

  保险的等待期又称观察期,或免责期,是指寿险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得的行为,也就是所说的逆选择。

  等待期又叫观察期、宽限期,是指被保险人初次投保时,保险合同生效之日起至一段时间结束(一般为90天,不包括当事人约定的期间),在等待期内被保险人身患重大疾病时保险公司不负责给付保险金,要退保的会无息退还保险费。设置等待期主要是防止被保险人带病投保的问题,已经患重大疾病是不能投保的,保险公司也不会赔付,因为这对其他健康的被保险人并不公平。一般一年期的重大疾病保险,首次投保有等待期,在第二年按时续保后,第二年就没有等待期了。而多年期的重大疾病保险,一般就只有合同刚开始时有等待期。

  需要关注的是,于意外事故所造成的重大疾病或身故是无保险观察期的。这是因为意外事故是随机的、突发的,所以不存在道德风险,保险公司会对被保险人承担赔偿保险金的责任。

  于某些保险期间为一年且保证续保的重大疾病保险产品而言,保险等待期只适用于第一个保险年度,在保险消费者续保之后,是不会再另设保险观察期。换言之,即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故,也是能够获得保险金补偿的。

  通常来说,短期重疾保险的观察期不超过90天(一般短期重疾保险的等待期为30天),长期重疾保险的观察期不超过1年(一般长期重疾保险的等待期为90天,不过有些公司会是180天或者一年)。所以请消费者在购买健康险的时候,应该注意等待期的期限,了解自己保障权益的实际开始和结束时间。