保险公司报价为何有差异

　　保险公司报价为何有差异？中国目前有近两百家保险公司，每家保险公司成立时间、人员结构、营销策略都有极大的不同，所以正是由于不同保险公司战略上的不同，才会在保险定价上有着极大的差异。以下内容是影响保险公司报价差异的因素：

　　1、运营成本不同

　　不同公司的运营成本是不同的，这些成本包括广告投放、员工工资、场地租金、客服电话、保单打印配送等等，基本就是一个保险公司要正常运营的全部费用。

　　运营费用在不同的公司差异很大，这也是决定各家产品价格差异关键因素。比如一个在全国很多分支机构的公司，每年要为这些分支机构（类比银行网点）承担着不少的费用支出。而现在有的互联网保险公司或中小保险公司，根本就不开设分支机构或铺设的摊子很小，因此它们能够将运营成本压缩到极致，从而最大程度的让利给客户。

　　当保险公司资产或者保险市场占有率达到一定规模之后，再想通过高性价比产品达到拓展市场的目的或将难以实现，这时候每年拿出几十亿资金进行铺天盖地的广告投放就变得再平常不过。例如保险公司请明星代言、在黄金时段投放广告等，然而“羊毛出在羊身上”，运营成本的增加，最终会使保险产品价格提高。

　　2、预定利率不同

　　预定利率：是保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司假设客户将保费用于银行储蓄所能产生的利益。因此，公司给予客户预定利率越高，客户所交保费在保险公司所能产生的利益越高，客户需要交的钱越少、产品价格越便宜，同时也意味着保险公司承担了更大的成本和投资风险，而大家得到了实惠。

　　更低的预定利率，意味着保险公司的投资风险减轻了，但我们就需要支付更大的成本，也就是产品价格更高。

　　2013年8月15日开始，普通人身险实行新费率政策，其预定利率不超过3.5%可由保险公司自行决定。但是对于很多分红型的理财保险，预定利率与实际分红利率有密切关系，通过低预定利率和不确定的分红利率保证公司收益，往往是各大保险公司“旱涝保收”的常用的手段。

　　3、预留利润不同

　　我们知道不同的公司在销售的时候策略是不同的，有的喜欢高举高打，而有的喜欢薄利多销。两种方式并无对错，只是代表了不同保险公司的竞争策略而已。那些追求薄利多销的企业，由于产品销量大，也同样取得了不错的利润。

　　4、负债包袱不同

　　除此之外还有一种情况就是，新成立的保险公司没有过去的历史包袱和负债，是可以适当的减少预留利润的，这也在一定程度上也会促使其能够开发上市高性价比产品。