如何正确购买旅游意外险，为旅行生活加分

　　六月已接近尾声，暑期即将来临。在这个热情洋溢的季节，外出旅游是多数人的首要选择。但出门在外，风险总是不期而遇，尤其是马航事件、韩国沉船事件、泰国游行等一系列事故的发生更是警醒人们风险防范的重要性。因此很多人会在出游前为自己购买旅游意外险。但面对众多的旅游保险产品及其销售渠道，消费者该如何选择呢？下面小编为您详细解析。

　　从产品形态分析

　　目前，市场上旅游保险产品种类较多，包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险，注意旅游综合意外险又有境外旅游与境内旅游的细分。

　　航意险和交通工具意外险，注意区分承保地域，在旅游景区内发生的意外有些产品不予保障。因此，最好通过旅游综合意外险增加保障。一般出游时间越长，费率越高。

　　不过，一般旅游意外险不是样样都保，许多高风险运动仍属于免除责任，如攀岩运动或探险活动，进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。

　　但是可以单独购买可承保此类运动的境内外旅游保障计划，将滑雪、潜水、跳伞、骑马潜水、跳伞、滑翔、登山、攀岩、探险、狩猎、蹦极运动、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特级表演、赛马、赛车等等热门运动纳入保障范围。

　　旅行社全负责吗

　　在节假日报团出行的时候，许多人以为有了旅行社责任险就可以了。实际上，旅行社责任险主要保障因为旅行社的疏忽和过失造成的游客人身和财产损失，而旅游意外险承保旅游途中游客的意外伤害或疾病发作的风险，如果是由于游客自身疾病、个人过错及在自由活动时间内发生的人身、财产损害，就必须购买意外保险才能获赔。

　　按照国家规定，旅行社必须为参团旅行者购买旅行社责任险，对于意外险则没有强制性要求。

　　自驾旅游保险

　　对于喜欢自驾旅游的人，自驾旅游的出险几率较大，风险相对集中，建议自驾旅游最好为自己购买一份人身意外伤害险。一般而言，人身意外伤害险此类险适合80周岁以内的投保者，保险期限十分灵活，保额从几万元到几十万元不等。

　　一般的自驾旅游的保险套餐涵盖意外身故及医疗、急性病身故，提供公共交通意外身故给付、行李证件、航班延误、高风险运动等多项保障。但作为自驾旅游族，首要选择的保险应该是人身意外险。

　　自驾旅游时车上财物丢失的风险也会比平时大，如果是自驾前往不熟悉的或者治安相对较差的旅游目的地，还要格外谨慎。随着私家车主自驾旅游群体越来越庞大，在欣赏风景的同时往往容易忽视身边潜在的危险

　　当车主在自驾旅游的过程中发生交通事故，一般能“异地出险，就地赔付”。即使车主在异地只能享受到查勘定损服务，不能即时领取赔款，也可以不用先行承担修理费用。

　　车主在异地旅游遭遇交通事故时，首先应当及时向公安机关报警并拨打所投保的财险公司的报案电话，因未及时报案导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权对此次事故的损失拒绝赔偿。

　　其次，耐心等候财险公司的查勘人员赶至事故现场，最好不要自主维修，自主维修所造成的车辆损失，保险公司将不予赔偿。

　　事故结案后，车主便可向财险公司提交索赔材料，如索赔申请书、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、修车发票等。也许两地事故证明单证格式会有所不同，这种情况下，车主应咨询当地理赔人员，索取标准格式化的定损单证，便于车主回本地后顺利办理理赔手续。

　　购买渠道选择

　　在三种普遍投保方式上，网络投保将是发展趋势，费用相对实惠。网上投保程序简单，一般只要填写保障期限、被保险人数、投保险种类型等信息，网站再反馈报价后，投保确认后网上支付费用，保险公司提供网络保险单。

　　电话投保的方式一般险种单一，但是产品简单，投保程序相对复杂。

　　亲自到柜台购买方式比较麻烦，但是可以直接了解所有产品，会得到专业咨询服务，可以量身定制适合自己的产品，投保程序上可以直接得到保险合同，安全性最好。

　　上述三种方式均要看清免责条款。

　　注意事项

　　1、出了事故应及时通知保险公司。《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”因此，出现事故后应及时打电话报案；随身携带保险凭证。

　　2、要看清楚保险承保地区，不同的保险产品可能会针对不同的保险区域，提示游客哪些地方是高风险或者战乱地区，这些地区一般都是不予承保的。比如某些中东、非洲战乱地区。

　　3、年龄限制的问题，我国《保险法》还有规定，未成年人基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，上限定为10万元。因此，在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。