护理保险案例分析

　　目前我国市场上护理保险品种很少，虽然老年人是护理需求的主力军，但是由于老年保险的风险较高，我国护理险对投保人群年龄有限制，60岁以上一般都不可投保，以此来限制老龄人口的赔付风险。这就导致形成了供给不能满足需要的局面。

　　以下是关于我国市场上一款长期护理保险的投保案例：

　　全无忧长期护理个人健康保障计划

　　涵盖长期护理、老年护理、身故等保障内容。

　　投保年龄：6-59周岁均可投保，保额可选择，通常10万元保额比较常见。

　　交费方式：趸缴、5年、10年、20年缴。

　　保险期间：至100周岁。

　　被保险人在60周岁对应的保单周年日之前丧失日常生活能力且持续至观察期结束，在观察期结束的次日及之后每届满一年时，按基本保险金额的12%给付长期护理保险金，直至被保险人60周岁。在被保险人60周岁之后（含60周岁）的每个保单周年日，若被保险人生存，按基本保险金额的12%给付老年护理保险金。若被保险人生存至100周岁对应的保单周年日，除给付老年护理保险金外，再按基本保险金额的8%额外给付老年关爱保险金。被保险人身故，按基本保险金额的5倍给付疾病身故保险金，但应扣除已给付的老年护理保险金。

　　张先生，30岁，投保保额10万元的全无忧保障计划，选择了20年缴费期，年交保费15600元，40岁时因车祸不幸丧失日常生活能力且持续至观察期结束，70岁时不幸身故。

　　张先生获得的保障为：长期护理保险金：10万×12%×20年=24万

　　老年护理保险金：10万×12%×10年=12万

　　身故保险金：10万×5-12万=38万合计74万元

　　张先生交纳的保费为：15600元×10年=15.6万元

　　目前，我国市场上只有国泰人寿、人保健康、昆仑健康和瑞福德健康等少数几家公司推出了几款护理险，远远不能满足社会需求。