人寿保险费率计算的原则是什么？

　　众所周知，人寿保险是人身保险的一种，转嫁的是被保险人的生存或死亡风险。但是，人寿保险费率计算的原则是什么呢？下面就为您详细介绍。

　　人寿保险费率的计算依据

　　（1）生命表的概念和种类

　　生命表：生命表又称死亡表或寿命表，是根据一定时期的特定国家（或地区）或特定人口群体（如寿险公司的全体被保险人）的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统计表。生命表中最重要的就是设计产生每个年龄的死亡率。

　　生命表的分类主要有：

　　①国民生命表和经验生命表。

　　②完全生命表和简易生命表。

　　③选择表、终极表和综合表。

　　④寿险生命表与年金生命表。

　　（2）生命表的选用、生命表的结构

　　经营人寿保险业务应该使用经验生命表，而不能使用国民生命表，这是因为经验生命表的死亡率具有代表性。

　　人寿保险费率厘定的基本原则

　　保险人在厘定费率时要贯彻权利与义务相等的原则，具体而言，厘订人寿保险费率的基本原则为充分、公平、合理、稳定灵活以及促进防损原则。

　　1、充分性原则

　　指所收取的保险费足以支付保险金的赔付及合理的营业费用、税收和公司的预期利润，充分性原则的核心是保证保险人有足够的偿付能力。

　　2、公平性原则

　　指一方面保费收入必须与预期的支付相对称；另—方面被保险人所负担的保费应与其所获得的保险权利相一致，保费的多寡应与保险的种类、保险期限、保险金额、被保险人的年龄、性别等相对称，风险性质相同的被保险人应承担相同的人寿保险费率，风险性质不同的被保险人，则应承担有差别的人寿保险费率。

　　3、合理性原则

　　指人寿保险费率应尽可能合理，不可因人寿保险费率过高而使保险人获得超额利润。

　　4、稳定灵活原则

　　指人寿保险费率应当在一定时期内保持稳定，以保证保险公司的信誉；同时，也要随着风险的变化、保险责任的变化和市场需求等因素的变化而调整，具有一定的灵活性。

　　5、促进防损原则

　　指人寿保险费率的制定有利于促进被保险人加强防灾防损，对防灾工作做得好的被保险人降低其费率；对无损或损失少的被保险人，实行优惠费率；而对防灾防损工作做得差的被保险人实行高费率或续保加费。