旅责险：游客受伤，保险公司可先垫钱

　　旅行社责任险是所有旅行社必须投保的保险，因此它也被视为旅游界的“交强险”。在今年交强险变脸之后，旅游界的“交强险”也在谋变，而发展的目标是游客利益得到更大保障。

　　日前，中国保监会和国家旅游局发布《旅行社责任保险管理办法》征求意见稿，旅行社责任险的保障范围明显扩大，而同时也明确游客出险后，可由保险公司来支付或垫付抢救费用。

　　现状

　　“旅行社没过失”回避了很多问题

　　2002年9月1日起，宁波市全面实行了旅行社强制责任保险。但由于相关法律法规不健全、保险市场低价竞争等情况，出险后旅行社和保险公司在责任认定、理赔程序、赔偿金额，尤其是“无过错责任”等方面存在很大分歧。

　　2007年1月1日，宁波市保监局、宁波市旅游局在全市旅行社行业内试行《宁波市旅行社综合保险方案》。综合保险主要涵盖两方面内容，其中的“旅行社责任险”为旅行社的强制投保险种，而“旅游安全人身意外伤害险”为推荐险种。

　　去年起施行的旅行社责任险，其主要责任范围及保额分别为：人身伤亡发生的经济损失、费用（国内旅游18万元/人）、人身伤亡发生的其他相关费用（国内旅游2万元/人）、行李损失遗失或损坏（国内旅游赔偿限额分别为5000元/人）等；另外的责任范围还有意外事故导致游客下落不明、游客重要证件遗失引起的相关费用等。但以上这些责任成立的前提必须是被保险人即旅行社的疏忽或过失造成。

　　导游进行了风险提示，但是游客的东西还是因保管不善而失踪；遇到恶劣的天气状况，一个旅游团不得不取消了本来要去的旅游地，这也不是旅游社的责任。

　　保险公司先垫付很多问题都好解决

　　求变

　　说起去年十一期间的那段旅行，张女士的声音中透露着不满。她告诉记者，“那次和同事一起去新马泰，在乘坐缆车的时候，我装重要东西的那只皮包掉下去了，后来也未找到，这事最终不了了之。我总觉得遇上这种事和旅行社也有一定的关系，他们应该多次提醒游客。”

　　而这家旅行社同样觉得委屈：“旅行社的利润并不高。若这种问题也要旅行社进行赔偿，我们的经营成本太高了。”该负责人还表示：“虽然最后旅行社没有进行赔偿，但是现在竞争这么激烈，这位游客肯定会有想法，这会对旅行社的口碑造成影响。”

　　这个案例中，因为旅行社责任险的责任成立前提是“旅行社过失或疏忽”，这位游客的失包事件，比照这一责任成立前提，就难以得到赔偿。

　　而据《成都商报》报道，《旅行社责任保险管理办法》征求意见稿是这么规定的，“旅行社责任保险的保险责任应包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身损害、财产损失承担的赔偿责任和对受旅行社委派、为旅游者提供服务的人员的人身损害承担的赔偿责任。”同时，不再规定最低保险额度和年度保险额度，而是要求各地结合实际情况制定。也就是说，新的《办法》中，旅行社责任保险的保障范围扩大了。

　　同时，新《办法》还规定，保险事故发生后，因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到被保险旅行社通知后，经核对应当在保险责任限额内及时向医疗机构支付或者垫付全部或部分抢救费用。

　　“与老《办法》相比，新《办法》显然更加人性化。”宁波中旅副总许美丽表示，不管对游客还是对旅行社，这条规定都是好事。记者了解到，旅行社在组团过程中，以往游客遇到意外伤害，由谁来垫付抢救费无明确界定，由此引发了一些麻烦。而新《办法》出台后，由保险公司在第一时间支付或垫付抢救费用，就解决了这个问题。

　　提醒

　　旅行社投了责任险

　　最好加保人身意外险

　　根据《旅行社责任保险管理办法》征求意见稿，旅行社责任险对游客的保障范围将进一步扩大。或许，很多游客认为，既然旅行社已经投保了责任险，自己就不用单独投保了。事实上，这种理解是错误的。

　　保险业界资深人士李先生告诉记者，事实上，许多旅游者很长一段时间里混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，误以为旅行社责任险已经附带了旅游者发生意外时的保险责任。“其实，旅行社责任险是要求旅行社必须为旅客投保的险种，它是指因旅行社的疏忽或过失，造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金的行为。”而旅游意外险的投保对象是旅游者，当旅游者因个人原因、人身意外等出险，而与旅行社无关时，旅游意外险可保障游客的利益。

　　比如说，去年起施行的宁波市旅行社综合保险中的“旅游安全人身意外伤害险”，即是一款旅游意外险，投保与否的决定权在游客。该“旅游安全人身意外伤害险”的主要责任范围及保额分别为：身故保险金，国内旅游10万元/人，出入境旅游30万元/人；残疾保险金，国内旅游10万元/人，出入境旅游30万元/人。另外的责任范围还有烧（烫）伤保险金、意外伤害医疗保障等等。该意外险的保费可以选择年度统保，也可以是一团一保形式。“一团一保”国内旅游的保费为2元/人天，保额10万元；出入境旅游为3元/人天，保额30万元。

　　可见，旅游意外险具有保费低、保障高的特点。一般游客国内长途旅行，行程5~6天，保费在10元左右，出入境旅游的保费也不高，但保额较高。

　　另外，各家保险公司那里还有针对游客个人的意外险，一般是几百元保费保一年以内遇到的各种意外情况。相比较而言，游客还是选择旅游团队投保来得更为划算。