意外伤害保险，旅游险保障范围

　　俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，意外总是普遍存在，难以被预料的。据统计，我国每年游客死亡率数据中，意外死亡的比重就占了一半以上，因此旅游意外伤害保障迫在眉睫。针对这种现状，旅游保险开始显现在人们的视野中。那么，意外伤害保险的保障范围有哪些呢？在选购时需要注意哪些问题呢？

　　一、保障范围

　　1、人身意外伤害保障

　　由于意外伤害事故造成被保险人死亡或永久性伤残的，保险公司给予受益人一笔保险合同约定的保险金。

　　2、医疗费用保障

　　保险公司支付被保险人在旅途中因意外伤害而发生的医疗费用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服务，万一在外地（国）发生严重事故，被保险人可享受国际医疗队伍的服务，例如紧急医疗运送或送返原居地等。大部分旅游保险都是只保障因意外伤害造成的医疗开支，但也有少部分保单可同时保障在旅途中因疾病而带来的医疗支出。

　　3、个人财物保障

　　旅游保险保障被保险人在旅途中，财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失。

　　4、个人法律责任保障

　　旅游保险保障被保险人在旅途中因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的风险。注意：由于不同保险公司的保单条款可能不同，因此保障范围可能有所不同。

　　二、旅游保险合同的主要条款

　　具体来讲，旅游保险合同一般包括医疗费用、人身意外、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及个人责任等条款。

　　1、医疗费用

　　被保险人在旅游中因感染疾病或是遭遇意外伤害所需支付的医疗费用。

　　2、人身意外

　　若被保险人因严重意外伤害导致残疾或死亡，被保险人或受益人可根据保险合同约定内的赔偿额得到赔偿。

　　3、紧急医疗运送费用

　　被保险人发生意外或重病，有关方面会提供紧急医疗运送。

　　4、遗体运返费用

　　如果被保险人不幸身故，保险公司会提供将遗体运返回原居住地的费用。

　　5、个人行李

　　被保险人的个人行李若在旅途中发生被盗、意外遗失或损毁，将得到一定数额的赔偿。

　　6、行李延误

　　如果被保险人的行李在被保险人抵达目的地12小时后仍未送达，可按每12小时得到赔偿。

　　7、取消旅程

　　如果被保险人在保单生效日至起行日内，因严重疾病或意外不能成行，部分（或全部）旅行费用订金、机票等损失由保险公司负责赔偿。

　　8、旅程延误

　　如果被保险人所搭乘的交通工具因天气恶劣、机械故障等原因导致延误，被保险人可按时间得到相应的赔偿。

　　9、缩短旅程

　　被保险人因遭遇意外、重病或死亡，需要提早结束旅程时，被保险人可向保险公司索偿已支付或是不能享用的费用。

　　10、个人钱财及证件

　　保障范围包括金钱损失（现金、当地货币、旅行支票）以及因遗失护照而造成的损失。

　　11、个人责任

　　如果被保险人因个人疏忽导致他人身体受损或财物损失而承担法律责任，保险公司可代为赔偿。

　　三、购买旅游保险需要注意的问题

　　1、注意保险期限，比如是10天还是15天。

　　2、仔细阅读保险的保障范围，看看保险合同保障哪些内容，不保哪些内容，这是非常重要的，尤其是要看免责条款。

　　3、注意看保险金额。不要认为旅游保险都一样，事实上有时候价格相同而保险金额却不相同。

　　4、保险金额一定要高。有些人习惯买通常的10万元意外伤害保险，1万元的意外医疗保险，这实际上起不了多大的保障作用。因为人们购买保险，就是希望能够获得超过自己支付能力的补偿，如果保险金额过低，要是真出什么大事故，就不能真正的起到保障作用了，所以建议购买旅游保险产品时，意外伤害保险金额最好大于50万元，意外医疗保险金额最好大于5万元，这样才能够真正放心。

　　5、购买后，一定要注意检查审核保单，看看保险资料是否完善，一般应该有发票、保险单、投保单和保险条款等。

　　四、哪些人需要购买旅游保险

　　1、参加旅行社组团的旅游者。

　　2、自驾游、徒步旅行者。

　　3、参加单位组织外出旅游或其他活动的人。

　　4、参加公司组织的拓展训练时。

　　5、出差时间长、出差地点安全因素存在问题的出差者。