成长期家庭应该如何规划保险方案

　　保险作为投资理财方案中不可或缺的一部分，其作用和功效在当下备受广大消费者的关注。为了便于您了解，下文将结合具体的案例对此进行分析。

　　年轻家庭规划保险方案案例

　　问：我今年30岁，月收入7000元，丈夫月收入8000元，单位缴纳了五险一金，日常开支每月约4000元（包括房贷2000元），目前有现金及活期存款5万元，股票市值3万元。请理财师支招，为家庭理财提供一些建议。

　　年轻家庭应该如何规划保险方案

　　对于年轻家庭来说，家庭初期的理财建议还是保守一点，以夯实家庭基础为主，而保险在其中起到的作用就是填补家庭负债与资产之间的缺口，转嫁各类可能会影响家庭正常生活的风险，为整个家庭的稳定提供坚实的基础。购买保险首先应该正确认识保险的作用，保险的主要作用是保障保证不幸的事情发生时，家庭生活不会因为突如其来的经济危机而被摧毁。虽然保险产品名目繁多，但真正需要的保障主要为以下三类：人寿保险、重大疾病保险与医疗保险。假如自己或家人生命消失，人寿保险可提供一笔资金支持遗属以后生活；重大疾病保险在自己或家人弭患特定重大疾病时，即时提供一笔固定资金应付巨额医疗费用；商业医疗保险可在自己或家人患上疾病或者意外伤害时，提供住院甚至门诊医疗费用的报销，弥补医保的不足。

　　人寿保险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题，人们可在年轻时为年老做准备，今天为明天做准备，上一代人为下一代人做准备。这样，当发生意外时，家庭可得到生活保障，年老时可得到养老金，有病住院可得到经济保障。专家提醒，储蓄投资只是保险产品一个次要的功能，不应作为购买的主要动机。例如市面上几乎所有的

　　年金分红型产品长期的年投资回报率在3%左右，相对于中国现在5%左右的通胀与15%左右的教育成本涨幅，基本上在用钱的时候帮不了多少忙。因此，别指望一份年金分红保险可以解决孩子教育与自己的退休养老问题。