理财险三大陷阱需提防

　　拥有众多优势的同时，理财险也存在诸多“陷阱”，投保人需要特别留意。

　　陷阱一：预期收益率≠实际收益率

　　实际上，理财险中有两个收益率，即“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”。

　　前者是险企预估的收益率，能否达到取决于险企的实际投资运作情况。不过，目前许多中小险企为了提升信誉度，在预期收益率达不到时，可能会用自有资金弥补投保人。当整个市场比较好的时候，险企宣传的预期收益率一般都会因此而达到；当市场不好时，期待到期实现预期收益率就犹如“镜花水月”了。后者是投资者可以放心拿到的保本回报，一般为2.5%。如果就2.5%

　　的收益率来说，其实理财险的吸引力并不足，投资者在选购理财险时还需要仔细斟酌斟酌。

　　陷阱二：提前退保有损失

　　在过了理财险犹豫期之后，发生退保的，保险公司要扣除一定的费用。这对投资者来说，一旦退保就会面临一定的损失，而且越早退保，损失越大。所以，投资者提前看好说明书中的退保规定是必要的。

　　陷阱三：免手续费有条件

　　一般来说，保险公司鼓励投资者长期持有理财险，避免本金损失。例如，阳光人寿推出的某款理财险产品，其免费支取保费的条件是保险期达到3

　　个月；而招商信诺推出的稳得利分红险的条件则是持有该产品两年以上。

　　因此，短期投资且对流动性要求较高的投资者还是不要触碰此类产品，需要特别注意。

　　由此可见，理财险看上去很美，实际上隐性“损失”却明显存在。所以，投资者不能被其标榜的高收益所迷惑，要认真阅读产品说明书、产品条款、投保提示书等，全面详细了解产品信息，尤其是投资方向，做到心中有数。之后，再根据自身的风险承受能力和流动性需求来决定是否购买。