传统险和理财险哪个好？

　　互联网时代的今天，保险种类已不再是单一的保障险了，伴随着人们越来越高的需求衍生出的理财险也越来越多，比如，当下较受欢迎的分红险、万能险和投连险，那么，传统险和理财险哪个好？面对两种性能不一样的险种，究竟该如何选择呢？

　　传统险保费相对较低

　　简单地说，市面上的保险产品主要分为四种：传统险、分红险、万能险和投连险。从种类上看，传统险属于纯保障类保险，后三种保险则将保障和投资融于一体，属于理财型险种。

　　四类保险到底区别何在？传统险包括健康险、意外险、长期寿险等保障类保险，目的是风险保障，没有投资功能。总体来看，获得同样的保障，传统险费率要比投资型险种低。

　　理财险风险有差异

　　理财型险种本质上来说是以一部分保费用于对投保人进行保障的同时，将另一部分资金剥离开来，由保险公司代客理财。具体到分红险、万能险、投资连结险这三种投资型险种，分红险承诺客户享有固定的保险利益，万能险承诺保底收益，投连险不承诺保底收益。它们的风险排序依次递增，但风险越大回报越高，它们的收益可能也依次递增。

　　黄振国进一步解释称，分红险承诺客户享有固定的保险利益，因此一旦投资不力，保险公司必须自己“埋单”填平差额，这意味着，保险公司的投资策略势必以稳健为主。万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益，保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。

　　也正因为这样，“一般情况下，在股票、债券市场向好的情况下，投连险的收益会得到放大；而一旦股票、债券市场向低，有保底收益的万能险的优势就凸显出来了，”黄振国说。

　　规避“投资”风险

　　但保险专家同时提醒：投资型险种属于中长线投资，它不像投资股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出，买的时候不应当妄动，退保时也不应冲动。投资“投资型险种”的正确心态是，将其收益放在一个中长时间段来考察，短期暴富不可能也不现实。

　　此外，在购买投资型险种时，应当注意：

　　其一，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据评价险种收益，同时也要参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑。

　　其二，要货比三家，既要看寿险产品的价格与服务，也要对寿险公司的经济实力和经营状况进行了解，谨慎选择保险公司和险种。

　　总体来说，如果投保的初衷是为了规避风险，可投保纯保障型的传统险；如果投保人希望保障和投资相结合，则可以选择投资型险种。