如何科学制定家庭理财规划？

　　成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有具体计划，这样能使生活更美好。说到理财，大家很容易将他理解成为投资，让资产增值。其实，真正的理财规划包括很多方面。只有从家庭资产实际情况出发，走好以下关键的几步，家庭理财规划才能有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

　　1、必要的资产流动性

　　资产流动包括活期存款，定期存款，国债以及基金。通常情况下，这部分钱应该是投资者月收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都都应该高于这个数目，尤其是现在的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数应该根据各家的具体情况而定，用以满足平常开支、防止突发事件及投机性的需求。

　　2、合理的消费

　　理财的主要目的是达到财政情况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比追求高投资收益更容易实现理财目标。建议经过计划日常消费开支，使家庭收支结构大体平衡。通常来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

　　3、足够的教育储蓄

　　“再穷也不能穷教学”，家长宁愿花掉一生心血也要给孩子最好的教育环境。据统计，从孩子出生到大学毕业，一切消费基本在40万至50万之间（不包含出国费用）。所以最好在孩子出世前，就准备一定数量的专项教育资金，因这类计划是硬性的计划，所以在实施过程中应该以稳健为主。

　　4、稳健的投资

　　投资者在面临基金、股票、保证金等等越来越多的理财产品，以及琳琅满目的投资项目，一般情况下都会感到晕头转向。比较科学的方式就是，交给专业的理财团队或人士管理，帮助自己根据本身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的理财工具实现增值的过程，最后达到财务自由的目的。

　　5、长久的养老

　　随着大家生活质量以及医疗水平的提高，养老问题开始越来越重要。尽管已经开始“延迟退休”，但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作以后的20年、30年，甚至是40年怎么办？个人收入急剧减少，只能依靠曾经的储蓄来保持。所以投资者应该提前计划自己养老为题，保证晚年的生活质量。

　　6、资产分配与传承

　　投资者应该尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段发生的各种需求；要选择遗产管理工就和拟定遗产分配计划，保证在去世或失去行为能力时可以实现家庭财产的世代相传。