香港保险公司最新排名分析
2016香港保险公司最新排名分析，近几年，随着香港与内地联系的紧密以及过港政策越来越宽松，很多大陆消费者去香港购买保险。那么去香港买保险哪家好呢？香港作为一个自由贸易港，世界各大保险公司盘踞于此，经过多年的市场沉淀，现今2016香港保险公司排名如下：
No.1香港保险公司中信誉度排名首位的是英国保诚保险公司（香港Prudential），英国保诚保险集团经营160多年，历经二十世纪两次世界大战、大萧条、美国网络科技泡沫崩溃、2008全球金融危机等等重大金融动荡，无论世界如何变化，保诚始终如一的信守承诺。
No.2美国友邦保险公司（香港AIA）是崛起于亚洲的美国保险公司，目前也是亚洲最富盛名的人寿保险公司之一，也历经百年，为亚洲各国人民提供丰富的人寿保险产品。
No.3法国AXA安盛保险公司（香港AXA）是法国资产管理公司，也于二十世纪八十年代通过收购亚洲保险公司而曲线进入人寿保险市场，法国安盛集团旗下的香港安盛保险公司也得益于集团之盛誉而在香港保险市场占据第三名的位置。
No.4ING安泰保险公司是荷兰ING集团旗下保险公司，在香港久负盛名，目前ING保险在香港首推香港房产按揭及人寿二合一产品，ING保险也是历史最悠久的保险公司之一。
No.5加拿大宏利保险公司（香港Manulife）是加拿大人寿保险公司，虽地位不如保诚、友邦、安盛、ING等公司，但也在香港保险市场占据一席之地。
全球排名
排名保险公司营业收入（百万美元）
1美国伯克希尔-哈撒韦公司（BERKSHIRE HATHAWAY）182150
2法国安盛（AXA）165893.5
3日本邮政控股公152125.8
4德国安联保险集团（ALLIANZ）134636.1
5意大利忠利保险公司115224.4
6慕尼黑再保险公司83844.8
7英国保诚集团81867.7
8中国人寿保险（集团）公司（CHINA LIFE INSURANCE）80909.4
9瑞士苏黎世保险集团（ZURICH INSURANCE GROUP）72045
10美国国际售团（AMERICAN INTERNATIONAL GROUP）68678
11中国平安保险（集团）股份有限公司68508.8
12州立农业保险公司64305.1
13大都会人寿68202
14日本生命保险公司68168.9
15荷兰全球保险集团64293.8
16英杰华集团61447.3
17英国法通保险公司61353.5
18日本第一生命保险60340.3
19法国国家人寿保险公司56590.3
20中国人民保险集团股份有限公司49563.6
疑问一：法国安盛在全球排名为什么高于保诚，但是香港排名为什么就低于法国安盛了呢？
法国安盛是指全球安盛排名，香港保险的排名是指香港内的业务。为什么会有这种差别呢？是因为大陆过来的居民愿意来买保诚的产品。而法国安盛集团的全球排名是加上旗下的地产，资产，控股公司所进行的排名。但是如果单凭保险业务在香港是比不过保诚的。而且保诚的业务靠俊升做的业务很多是一笔过的，而计算方法则是按着10%，也就是说今年卖了100亿保单的一笔过（即一次性付清），上单数竞争的则是算作100亿＊10%，这样的算法，肯定在数据上差别显示大啦。因为保诚一直本着低调的形象，坚持保守算法，把90%的利润都尽量的返还给客户的公司。
疑问二：买保险只看排名就好了嘛？选择产品的时候有没有什么好的贴士呢？
排名第一的保诚俊升是非常的出名。如果有人想要买投资型的保险，我的选择是介绍给他们俊升的产品。富豪明星大腕儿们买的都是这一款哦！
友邦最有名的是重大疾病险种，但是保诚的重疾也是不甘示弱的。友邦保的病的种类多，但保诚的保费便宜，且根据英式红利福利滚存，保额会不断增加，而且增加速度超过友邦。个人推荐，重疾的话保诚的是很不错的。因为保的病种这类东西友邦比保诚多出来的病种实为比较罕见的病种。
疑问三：香港保险四大公司可以给我们做简单对比吗？
英国保诚保险公司、香港友邦保险公司、香港安盛保险公司、香港宏利保险公司。这四家被内地朋友所熟知的香港保险公司，提供丰富的人寿保险产品，包括儿童教育基金保险、重大疾病保险、人寿保险、退休金保险、住院医疗保险、储蓄保险、投资连带寿险（基金定投）、以及万能寿险等。
信用评级对比
英国保诚（香港）PRUDENTIAL
旗下的理想人生、乐在人生，更美好，隽升、挚为您（重疾）等保险计划，也成为香港最受追捧的保险产品。香港保诚保险公司每天都追求卓越，以回馈投保人的厚爱，所以我们相信，香港保诚保险公司在2013年也会以高额分红回报回馈保单持有人。（保诚保险过去10年左右的实际分红派息均大幅超过产品演示，所以演示是个保守，也是严谨的）。
国际标准机构对英国保诚的评级
标准普尔评级：AA
穆迪评级：Aa2
惠誉国际评级：AA
友邦保险公司（AIA）
也是历经百年美国保险公司，目前也是亚洲最富盛名的人寿保险公司之一。2008年世界金融危机的洗礼，香港保险公司也历经了分拆和整合的过程，与金融危机前有很大的变化。首先友邦保险公司（AIA）独立上市，其老东家AIG已经出售所持全部友邦股份，自此友邦转型成为泛亚太地区的人寿保险巨头。友邦保险公司香港独立上市以来，盈利表现超出市场预期。鉴于2008年金融危机过后出现财务危机，其差点被英国保诚要约收购，因此我们对香港友邦保险公司评价为仅次于英国保诚的最高信誉之人寿保险公司。
国际标准机构对友邦的评级
标准普尔评级：AA-
穆迪评级：Aa3
惠誉国际评级：--
AXA安盛保险公司（香港）
AXA安盛保险公司在中国大陆积极拓展业务，赢得第一外资保险公司之地位，因此很多中国大陆人士认为AXA安盛保险公司在香港也具有同等之地位，但是我们在此要澄清一点，虽然AXA安盛集团在世界享有盛誉，但他是二十世纪八十年代通过收购亚洲保险公司而曲线进入人寿保险市场，所以其人寿保险业务并非其本行，故AXA安盛保险公司在香港仅仅是一家非常平庸的人寿保险公司，市场排名也非常靠后。
国际标准机构对AXA的评级
标准普尔评级：A+
穆迪评级：Aa3
惠誉国际评级：AA-
富卫人寿保险公司（原“ING保险公司”）
ING保险也是历史最悠久的保险公司之一，目前ING保险在香港首推香港房产按揭及人寿二合一产品。2012年ING被李泽楷收购改名富卫人寿，我们希望富卫人寿保险公司（FWD）在李泽楷先生引领下，能续写ING保险公司之辉煌。在中国台湾与中国大陆地区还有为数众多的ING保险的忠实拥护者与客户，我们认为富卫人寿保险品牌将继续维持期号召力。因此我们对富卫人寿保险公司之前景展望为正面。
国际标准机构对富卫人寿的评级
标准普尔评级：A-
穆迪评级：A3
惠誉国际评级：A
加拿大宏利保险公司（香港）
宏利保险公司与友邦保险公司及英国保诚保险公司的差距正变得越来越大，连续多个财年之财报不及预期，其产品也愈来愈缺乏竞争力，因此我们对宏利保险公司的前景持悲观态度。
国际标准机构对友邦的评级
标准普尔评级：AA-
穆迪评级：A1
惠誉国际评级：AA-
其它如美国万通保险公司、永明人寿、富通保险、安达人寿等也有各自特点，由于在香港并没有以上火爆，在此不再一一介绍。从信用评级来看保诚排名第一！
人寿保险对比分析：
在香港，英国保诚保险公司以业绩稳健，分红更高而见长，是香港长期佔据第一名的保险公司，在香港经营的时间也最长，20世纪60年代即开始服务香港和大中华地区的人民。目前英国保诚集团也是世界上最大的人寿保险公司（详见），已历经160多年，有丰富的人寿保险经营经验，也是英国王室亲睐的保险公司。香港保诚最受内地朋友欢迎的产品有：保诚理想人生、保诚隽升、保诚更美好、保诚守护星、保诚挚为您、保诚倍丰盛、保诚裕丰寿险等保险计画，其中又以隽升和理想人生最受内地朋友喜爱。
在香港排名第二的保险公司应属香港友邦保险公司（AIA），友邦保险公司在香港也是陪伴了几代人的成长，但是友邦保险还是以医疗保险产品最为突出，如香港友邦泰然安心保就是香港最好的重疾险之一，受到内地朋友的推崇。
在香港排名第三的保险公司应属法国AXA安盛保险公司，安盛公司在香港提供人寿保险产品相对较晚，1984年通过收购几家较小的人寿保险公司开始起家经营保险业务，在此之前安盛是以资产管理公司而闻名。安盛保险在香港几易其名，2011年之前名称为国卫AXA保险，2011年之后更名为AXA安盛保险。不过安盛在香港提供比较全面的人寿产品，如安盛真智惠保、安盛真智珍宝、安盛全蓄、安盛康逸、安盛真智状元等，也都是广为内地朋友熟知。
香港宏利保险在香港排名相对靠后，2012年香港巨集利还下调了产品分红，导致巨集利赤霞珠产品变得更加没有竞争力，目前已经越渐边缘化。虽然巨集利财务稳健，如果产品失去竞争力，客户也会流失，如同现在的ING保险。
重疾保险对比分析：
保障杠杆数决定性价比。保障杠杆倍数即保障总额除以总保费支出，是衡量一款保险产品性价比最重要的参考指标，倍数越高，保障的性价比显然也越高。
对比上述4家保险公司针对3岁的小朋友、保额15万美元、10年缴费期所作出的重疾保险计画书发现，保障杠杆率多在6倍左右，相当于每缴纳1元保费，可以获得的重大疾病或身故保障是6元左右。
具体比较来看，安盛重疾产品总保费26881美元，在投保后的第一个10年免费增加35%的保额，那麽投保后的第一个10年的杠杆率就为7.53倍，此后的杠杆率为5.58倍。
保诚公司也会对投保后第一个十年免费增加35%保额，总费用为27675美元，投保后第一个10年的杠杆率为7.3倍，其他时间的杠杆为5.42倍，另外保诚公司的重疾针对癌症，心脏病，中风会有额外20%的保额理赔。而友邦并没有额外免费增加保额条款，但是保费支出相对少很多，为22620美元，杠杆为6.6倍。
巨集利重疾产品在投保后的前20年或65岁前，给予免费增加20%保额的优惠，但该公司产品与其他三家相比具有一定特殊性。先看其名为“乐享人生危疾保”的产品，该产品与其他公司相同，给予重疾和身故同等的赔付额度，但杠杆率仅为5.3倍（计算免费赠送保额）和4.4倍，处于最低水准。其主要原因在于，该产品包含了其他公司产品所没有的住院预支保障，相当于增加了医疗险的成分。如果剔除住院预支保障的部分，则另有一款名为“自在人生危疾保”产品，杠杆率高达8.2倍和6.8倍，处于最高水准，但该产品针对身故的赔付额度却非常之少，仅为当年已累计缴存保费的110%。
可以看到，4家保险公司中有3家都针对投保人投保后的第一个10年或20年，给予了较大幅度的免费赠送保额优惠。那麽如何看待这一优惠呢？对于中年受保人来说，他们的房贷、家庭生活等负担较重，保费支出预算相对有限，保额优惠是不错的选择因素；而如果受保人为小朋友，其生命週期还很长，这一因素就可以先不考虑。
财富投资分析总监指出，保险产品的杠杆率会受到很多因素影响，比如分红水准、额外保障水准等，要把握的总逻辑是“羊毛出在羊身上”—如果主保单的保障条件比较优厚，则杠杆率往往较低；主保单保障条件苛刻或者没有太多红利，则杠杆率较高。投保人做选择时，一定要从实际需求出发。
不同保险公司针对不同年龄的受保人，其保费的弹性也不同。也就是说，有些公司偏爱更年轻的受保人，其重疾险的杠杆率会比较高，对于中老年人的重疾险产品杠杆率则会相对较低。而有的公司可能正好相反。因此在投保时，不能仅仅参考某个具体桉例，必须结合受保人的具体计画书进行详细对比。
条款明细影响赔付
选择重疾险，明细条款非常重要，毕竟重疾的病种非常多。香港保险经纪机构负责人介绍，选择香港重疾险有三点需要特别注意：有多少种疾病可以保障？理赔的宽鬆程度有多高？什麽情况下可以赔付？
还是拿上述4家保险公司的产品作比较，各家公司重疾险保障的病种大概有50种以上，覆盖面都比较全面。巨集利的一款20年危疾产品保障的病种达到60种之多，覆盖了癌症、与器官衰竭有关的疾病、与心脏和心血管有关的疾病、与神经系统有关的疾病等大类；保诚的保障范围则为52种，其中失去独立生活能力条款的保障期为19岁到65岁，而完全及永久伤残的保障期为1岁至65岁。
安盛康采严重疾病保障则覆盖56种重大疾病，10多种非严重疾病，20种早期严重疾病提供，不过有些病种有明确的年龄限制，多为15岁至75岁。友邦泰然安心保覆盖了55种重大疾病。
针对一些非严重疾病或早期严重疾病，上述四大保险公司均设定了可预支保额的条款。特别是针对女性和男性特定的原位癌，如子宫癌、乳腺癌等，可预支总保额的20%至30%，投保人可仔细进行对比。
值得注意的是，一般在保单签发之日起90天内被诊断出上述疾病或者疾病徵兆的不会得到保障。此外由战争、暴乱等因素所导致的伤病或者自杀也都不受保障。而对于内地投保人来说，有些保险公司明确写明，这些重大疾病的认定只针对内地三甲医院开立相关证明，这一细节需要特别注意。
保单可获得红利
保单红利是指在保证保额的基础上，给予保单持有人的一种红利，分为周年红利和期满红利。其中，周年红利是在保单未赔付、退保的情况下，可取用的红利，具有流动性；而期满红利是在保单赔付后才可以取出。
以这四家保险公司为例，友邦重疾产品的保单就同时设置了周年红利和期满红利。在上述桉例中，受保人28岁（保单生效后第25年）时，不仅可以获得累积8992美元的周年红利，还可获得8100美元的期满红利，前者可自由提取。而保诚、安盛的产品则仅设置了期满红利，如保诚的重疾产品，同样到了受保人28岁时，由于其採用的是英式保单，届时的期满红利高达10.16万美元。
值得注意的是，所有保单红利只是在当前时点基于当前市场环境给出的一个预期收益，随时可能发生变动，为非保证性收益。投保人在计画书中，要瞭解各家保险公司预测分红时的基准年化利率。如友邦产品的分红金额以现时积存息率4.00厘计算，而宏利红利以年利率3.50厘积存升息，安盛是按照年利率2%来设置预期收益。
除分红率外，保单现金价值也是必须瞭解的一个资料。所谓保单现金价值，可以理解为如未发生赔付，因其他原因不得不退保时，保证可以拿回的金额。一般香港保险产品投保后前3年内的保证现金价值都会为零或者很少，因此投保人在买保险之前要想清楚，提前退保不划算，还可以善用21天的冷静期，这一期间退保可以拿到全额保费。身故赔偿金额多数也随时间调整，这些也需要注意。