车损险计算保额最新出炉，你了解吗？

　　2016年6月3日起，商业车险费率改革在全省落地。所有车主为爱车上保险时，将执行新的车险条款。近日，不少车主咨询：这次改革是否解决了“高保低赔”问题？

　　“高保低赔”是指，车辆投保时按新车购置价确定保费，车辆发生全部损失却按折旧价赔付。比如，刘先生的新车价格为30万元，使用5年后实际价值到了10万元，按过去的条款，在购买车损险时，仍需按30万元计算保费。而理赔时保险公司只按10万元进行赔付。

　　保险业内人士表示，车险改革后，“高保低赔”问题确实得到了解决。今后，车损险保额将按投保时车辆的实际价值确定，比如刘先生，买车损险时将按车辆的实际价值——10万元来计算。保费就大大降低了。

　　那么，车辆的实际价值如何确定？目前，保险行业参考的车辆折旧系数仍沿用了原商业车险条款中折旧率表，即按月计算折旧金额的方案。因为国家层面还没有出台相关的规定，而且我国的二手车市场还不完善，没有行业公认的汽车折旧计算方法。

　　此外，按月计算折旧金额时，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。

　　车损险的保费由三部分构成：基础保费、车辆购置价及费率，计算方式是基础保费+车辆购置价x费率，其中涉及到汽车购置价、汽车的使用时间及座位数，注册城市。基础保费和费率一般由保监会统一规定，保险公司会根据自身运营情况对车主进行一定的优惠即保费的优惠系数。如李先生12万元，5座的车辆于2012年购置，并在北京上牌，现在车险马上就到期了，便继续选择在某保险公司投保车险，根据费率表查询可知其基础保费是1254元，费率是0.878%，那么应交保费为1254+120000x0.878%=2307.6，根据平安保险公司的优惠政策，可优惠15%，最终实保费为2307.6x85%=1962元。

　　得知了车损险的计算方法后，但是由于每年的车险的费率都有所所变动，车主们要及时查询才能了解，加上不同保险公司的优惠度不一样，车主们可以多多关注保险公司的信息。另外，为了方便车主计算自己的车损险的保费，很多保险公司，如平安保险公司都相继开通了网上车险计算器，只要输入自己的车辆信息及投保方案会很快出现报价信息，对很多不喜欢自己计算的车主来说，省去很多时间。