投连险万能险收益下降该如何投保？

　　万能险名字上看上去似乎适应人群很广，样样都能保，其实并不是这么理解。万能险实际上就是自助性质的寿险产品。所谓自助，就是定期向保险公司投入一笔保费，保险公司根据条款，扣除必要的经营成本，然后按照投保人的保障需求（保额）按月扣除保险费提供寿险保障。将剩余的保费存放在账户之中，给一个市场化的利率。

　　由于账户收益大幅下降，曾经风光无限的投连、万能险渐渐受到市场冷落，在投资收益缩水及新会计准则实施的压力下，加上保户更加重视风险保障，保险公司纷纷推出分红险、保障型产品。记者日前从多家保险公司了解到，分红型、保障型产品年后扎堆入市，成为市场销售主流。

　　万能险出现停售

　　今年以来，股指持续上升，股市投资重新升温。而在2008年上半年风光无限的万能险产品日子却很不好过，有的万能险产品结算利率已经跌到3.60%，即五年期定存基准利率附近，万能险产品的投资价值受到严重质疑。华泰人寿等公司近日就准备停售个人万能险产品。

　　据悉，华泰人寿公司旗下万能险产品——财智人生A/B将正式停售。一般情况下，保险公司主动叫停某款产品，主要是因为保险公司要支付给投保人比较高的收益有压力，甚至可能导致利差损。据记者了解，4月份后还有一些保险公司将停售旗下万能险。

　　八成投连险亏损

　　投连险也是风光不再，尤其是进取型投连险账户的投资管理能力受到市场质疑。在最近的一个月中，大部分投连险账户并未能成功抓住投资机会，只有两成账户净值出现上涨，而八成账户出现微跌。

　　据统计数据显示，从61个进取型投资账户最近一个月的表现来看，净值出现上升的共有12个，仅占两成。不过，即便是净值出现下跌的账户，其亏损幅度也不大，多数下降幅度在3%以内。排名倒数第一的是新华人寿的创世之约投资连结账户。