直播回顾：全面分析保障陷阱，教你买对意外险！

　　本文导读：保险欺诈是不可取的，因为这种行为不仅构成了保险欺诈罪，而且受到了相应的刑事处罚，甚至导致了家庭破裂和死亡的悲剧。猝死：猝死并不意外，许多人会认为猝死是一种事故，但事实并非如此，世界卫生组织（WHO）猝死的定义是：普通健康或看似健康的患者在意想不到的短时间内突然死于自然疾病，即猝死。

　　保险欺诈是不可取的，因为这种行为不仅构成了保险欺诈罪，还构成了相应的刑事处罚，甚至造成了家庭毁灭的悲剧。在许多保险欺诈悲剧的背后，实际上是对保险索赔的无知。

　　一、什么是意外？

　　四个基本要素：外来、突发、非本意、非疾病

　　有些事故比较特殊，很难定义，比如食物中毒、猝死、中暑等。

　　食物中毒：个人食物中毒，可能与个人体质有关，3人以上同时食物中毒，可视为事故。

　　猝死：猝死不是意外。很多人会认为猝死是意外，但事实并非如此。世界卫生组织（WHO）猝死的定义是：

　　普通健康或看似健康的患者在意想不到的短时间内因自然疾病突然死亡，即猝死。目前，大多数意外伤害保险也包括猝死责任，但条款相对苛刻，很难确定猝死，保险金额一般不高。

　　中暑：虽然有一定的急性和偶然性，但医学认定是与身体素质有关、不符合意外险的疾病“外来的、突发的、无意的”原则上，普通意外伤害保险不能赔偿。

　　二、意外险到底赔什么？

　　事故造成的死亡、残疾和伤害可以由事故保险管理。一般包括意外死亡、意外残疾和意外医疗三大责任。

　　按形式分为两类：

　　1、综合意外险：只要是意外就可以保险；

　　2、具体意外险害保险：只保险一种意外伤害，如交通意外伤害保险、旅游意外伤害保险、高危运动意外伤害保险、自然灾害意外伤害保险等。

　　三、如何购买意外险？

　　一般意外险

　　以微保护身福意外险为例，虽然价格不贵，但意外伤残赔偿比例仅为基本保险金额的10%。

　　缺斤少两，不建议大家买。

　　交通意外险

　　意外伤害事故可分为一般意外伤害事故和交通意外伤害事故，区别在于是否在交通工具内。

　　举个简单的例子：车祸，车祸时人在车内，算交通事故，人在车外，即使一般事故。

　　针对一般意外伤残情况：

　　平安百万任我行“全残”事实上，责任是1-3级残疾（最重的三个等级），最高保险金额为已支付保费的160%。以每年支付1699年10年保险为例，即最高赔偿27184元；中国人寿幸福随行“高残”责任范围较小，一般意外保险金额为10万，只保险8项：

　　双目永久完全失明；

　　缺乏上肢腕关节或下肢踝关节；

　　上肢腕关节及下肢踝关节以上缺失；

　　永久性完全失明和上肢腕关节缺失；

　　永久性完全失明和下肢踝关节以上缺失；

　　四肢关节功能永久完全丧失；

　　永久完全丧失咀嚼和吞咽功能；

　　l中枢神经系统功能或胸腹器官功能极度障碍，导致终身无法从事任何工作。为了维持必要的日常生活活动，他们都需要别人的帮助。

　　意外医疗责任

　　虽然意外死亡和残疾值得注意。然而，意外医疗非常接近人们，即使手意外划伤，也可以计算。因此，意外医疗实际上比意外死亡和残疾更重要。

　　意外医疗有两点需要注意：

　　1、能否报销自费药品

　　2、免赔额是多少？

　　推荐儿童意外险

　　平安小顽童意外险，基本版意外死亡伤残保险20万元，意外医疗1万元，无免赔额，无社会保障范围。