手把手教你：年收入30万三口之家怎么买保险？

　　本文导读：方案设计：家庭年收入30万怎么买保险？方案PK：对比两个家庭保障方案，哪个性价比高，年收入30万的家庭面临哪些风险？27岁的妻子，一名普通员工，年收入10万；27岁的妻子，一名普通员工，年收入10万；根据上述计划，结合张先生的预算限制，我们设计了两全方案中哪一种性价比高——计划将保险分配给家庭年度余额的15%-20%（约2%。我们设计了两个安全方案。

　　我们都写过成人、儿童和家长的保险清单，推荐了很多性价比高的产品。

　　但仍有一些小伙伴不知道如何根据自己的情况购买保险。

　　因此，秉承教人钓鱼不如教人钓鱼的理念，今天我们以年收入30万的家庭如何购买保险为例，教你保险配置的基本思路和原则，让每个人都能理解购买保险。

　　内容主要分为三部分

　　年收入30万的家庭面临哪些风险？

　　方案设计：家庭年收入30万怎么买保险？

　　方案PK：比较两个家庭保障方案，哪个性价比高？

　　30万家庭年收入面临哪些风险？

　　判断一个人或家庭需要购买什么保险，购买多少保险，首先是确定风险因素。

　　有哪些风险因素需要注意？基本上，我们梳理出了过去对保险的理解和积累的四大类

　　有了材料，下一步就是加工——

　　根据家庭成员的不同家庭责任确定保险类型，根据风险敞口确定保险金额，根据预算和财务能力选择保证期和产品组合。

　　简单总结就是四步走

　　第一步：家庭责任定险

　　第二步：综合分析定类

　　第三步：经济缺口定保额

　　第四步：量入为出定方案

　　如果严格按照上述思路和步骤制定计划，基本不会犯大错误。看到这篇文章的朋友可以学以致用。

　　年收入30万的家庭如何购买保险？

　　接下来，我们将结合具体案例，教您如何配置家庭保险。

　　梳理基本信息

　　案例的基本情况如下，为方便表达，姑且称之为张先生一家

　　家庭情况：三口之家，先生30岁，职业主管，年收入20万；妻子27岁，普通员工，年收入10万；男婴，2岁。

　　经济情况：家庭年生活费用（含房贷、车贷）约18万，即年余额约12万。

　　健康保障：成人和儿童身体健康，有医疗保险，除汽车保险外，家庭没有其他商业保险。

　　保费预算：计划将保险分配给家庭年度余额的15%-20%，即2万左右。

　　梳理主要风险

　　与上述分析思路相比，张先生一家需要关注以下风险

　　1、先大人再小孩：根据保障对象对家庭的影响，在考虑孩子的风险之前，应优先保夫妻的安全和保险金额足够高。

　　2、家庭支柱重疾和死亡保障优先：这对夫妇目前正处于收入和职业生涯上升的时期，但这也是一个高压时期，他们必须偿还抵押贷款和汽车贷款。安全计划的重点是确保这对夫妇的收入能力，建立风险杠杆账户，并将严重疾病和死亡造成的家庭经济损失转移给保险公司。

　　三、重疾保险金额不宜过低：根据目前的医疗条件和费用，在公立医院进行有前途的治疗，每人的费用不超过30万元，还必须考虑成年人在疾病期间无法工作造成的收入损失和治疗后的康复和康复费用。严重疾病保险金额，三人可达50万左右。

　　4、意外风险不容忽视：这对夫妇开车上班，张先生偶尔出差，孩子活泼活跃，容易发生事故风险，做好事故预防工作非常重要。成年人可以通过便宜的放大事故死亡保障，儿童，死亡保险金额有限，重点是事故医疗金额较高。

　　5、儿童优先定期大病：儿童严重疾病对家庭经济的影响也不低，相应的安全不容忽视，我们认为，保护20年或30年，儿童长大，完全有经济能力补充更合适的产品，考虑通货膨胀和医疗条件变化的影响，定期严重疾病也是婴儿的好选择。

　　6、加强家庭大病医疗：家庭成员有医疗保险，对小额医疗保险的需求较弱。核心是覆盖医疗保险自费部分，配置数

　　百万医疗保险，无需区分疾病。这样，即使大病来了，他们也有信心治疗疾病。

　　方案险种设计

　　根据张先生家庭的风险情况，他非常了解家庭保险方案的保险设计理念

　　一、符合重病、轻病的疾病：可领取大病保险赔偿，转移经济压力，保额30-50万。

　　2、未达到重疾标准的疾病：商业医疗保险报销医疗保险不能覆盖的部分，包括进口药品设备、质子重离子等先进的治疗方法。

　　3、：转移孩子小吃小碰的风险，比如猫狗抓伤，摔倒骨折。对于家庭支柱，不仅可以放大死亡保险金额，还可以转移残疾对家庭经济的影响。建议保险金额不低于50万。

　　4、定期寿险：成人意外伤害，家庭收入直接中断，但债务仍然存在，但也要防止变更后，无抚养子女，无抚养老人。

　　在预算约束的前提下，定期寿险优先考虑死亡保障，保险期间以家庭责任时间长的人为准——儿童教育、汽车贷款抵押贷款、自行退休等，以确保充足的保险金额；如果预算充买终身寿险也无妨。

　　为家庭经济生经济生活预留3-5年的缓冲恢复时间，以张先生18万年的支出为衡量标准，寿险保额至少为54-90万元。

　　5、家财险：房子是张先生家里目前的大单一财产，还在还贷。建议每年花一点钱配一份家庭财产保险。

　　两种不同的安全方案，哪种性价比高？

　　基于以上规划，结合张先生的预算限制——我们设计了两个保障方案，将保险分配给家庭年度余额的15%-20%。

　　话不多说，直接上图。

　　方案1：消费型家庭保险方案1：消费型家庭保险方案

　　方案设计思路：

　　在相应的保险类别下，如果张先生家庭的消费观念是希望少花钱，保证家庭风险的全面覆盖，那么保险类型可以以消费为主。

　　方案优势：

　　经济压力适中：保费占年度净余额的12%，预算内缴费压力不大。

　　保障足够：严重疾病、死亡、医疗、事故责任覆盖，整体保障非常全面，保险金额足够高；人寿保险和严重疾病分别购买，如果你先患严重疾病，然后死亡，获得两次赔偿。