买商业养老保险和存银行哪个划算

　　摘要：近年来，随着人口老龄化问题的日益加剧，养老问题也越来越引起人们的关注。但是，银行储蓄的风险更小，资金流动性更强，而商业养老保险的资金则需要较长时间才能够取出。商业养老保险的收益相对较高，保障范围广泛，但是资金流动性较差，需要遵循一定的规定和程序才能够取出资金。

　　近年来，随着人口老龄化问题的日益加剧，养老问题也越来越引起人们的关注。为了解决这一问题，商业养老保险和银行储蓄成为了人们关注的焦点。那么，买商业养老保险和存银行哪个划算呢？本文将结合现状、趋势和案例进行全面深入的分析。

　　一、现状

　　目前国内养老保险制度基本上由社会保障体系和企业

　　年金构成。而对于普通民众来说，商业养老保险和银行储蓄则是主要的选择。在当前的市场环境下，购买商业养老保险可以享受到多种福利，例如税收优惠、红利分配等。同时，存银行也是一种非常稳健的储蓄方式，虽然收益率不高，但是风险较小。

　　二、趋势

　　从长远来看，逐步加强商业养老保险的建设是一个必然的趋势。据统计，到2025年，我国65岁及以上老年人口将超过2.5亿，居民养老需求持续增长。同时，随着经济发展和人民生活水平提高，人们对于养老保障的需求也越来越高。因此，在未来的日子里，商业养老保险将逐渐被人们所接受，并得到广泛应用。

　　三、商业养老保险与银行储蓄的比较

　　1、收益方面

　　商业养老保险的收益相对较高，通常在4%至6%之间，而且还可以享受税收优惠。而银行储蓄的收益率较低，一般只有1%至3%之间。但是，银行储蓄的风险更小，资金流动性更强，而商业养老保险的资金则需要较长时间才能够取出。

　　2、保障方面

　　商业养老保险的保障范围比较广泛，可以针对不同的人群提供不同的保障方案。例如，对于高风险职业人员、重疾患者等，商业养老保险可以提供更为全面的保障。而银行储蓄则只是一种储蓄方式，没有提供其他附加服务。

　　3、灵活性方面

　　银行储蓄的灵活性更高，资金可以随时取出，不受限制。而商业养老保险则需要遵循一定的规定和程序才能够取出资金。

　　四、具体案例分析

　　以张先生为例，他今年50岁，计划在退休后享受更好的生活。他考虑了两种方式：一是购买商业养老保险，二是存银行。根据他的实际情况，我们对两种方式进行了详细的比较。

　　1、商业养老保险

　　张先生购买了一款“老有所依”商业养老保险，每年缴纳保费1万元，保障期为20年。该保险的预期收益率为4.5%，并且可以享受税收优惠。

　　在缴纳保费的同时，张先生还可以获得以下额外福利：

　　（1）投保后第三年起，每年可以获得10%的保单红利；

　　（2）如果张先生在保障期内去世，其家庭可以获得一定的死亡赔付金额；

　　（3）如果张先生在保障期结束时仍然健在，他可以获得一定的满期红利作为奖励。

　　2、银行储蓄

　　张先生选择了一种风险较小的储蓄方式——存银行。他在某银行开设了一笔储蓄账户，存款金额为10万元，年利率为2%。

　　在存银行的过程中，张先生可以获得以下额外福利：

　　（1）资金可以随时取出，自由灵活；

　　（2）存款可以享受国家银行存款保险制度的保护，资金安全有保障。

　　五、总结

　　从以上分析可以看出，商业养老保险和银行储蓄各有优劣。商业养老保险的收益相对较高，保障范围广泛，但是资金流动性较差，需要遵循一定的规定和程序才能够取出资金。而银行储蓄的收益率较低，但是资金流动性更强，而且资金安全有保障。

　　因此，在选择购买商业养老保险或存银行的时候，需要综合考虑自身的实际情况和需求来进行选择。如果您注重资金回报率，且可以承担一定的风险，那么购买商业养老保险是不错的选择。如果您注重资金的安全性和流动性，那么存银行是更好的选择。