保险

有没有必要买保险?

  有了社保,还有没有必要买商业保险?

  社保是最基础的保险,国家也在逐步完善社保体制,为了让更多人享受到社保的福利以及让人们看病不再难,国家不仅增大了社保的覆盖范围,各类人群都能找到可以购买的社保,还一再提高报销比例和报销最高限额。然而不能忽视的是,社保仍有一些限制,比如起付线比较高,报销比例高低不等,报销药物有限制,最高限额有限等。商业保险则是很好的补充,更大力度帮助人们减轻经济压力。

  儿童世卫组织和联合国儿童基金会的报告显示,每天有2000多名儿童死于非故意或意外伤害,在中国,每年有超过50000名儿童因伤害而死亡,即每天有近150名儿童因伤害而死亡。意外伤害是中国1-14岁儿童的首位死亡原因,每三位死亡的儿童中就有一位是意外伤害所导致。儿童发生意外往往让人更加痛心,他承载着太多的爱和期望。所以给儿童投保还是很有必要的。

  投保商业保险应注意以下几点:

  1.选购时应按下列顺序进行:首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。

  2.许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买,专业人士建议:应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);其次,妇女疾病也相对较多,可考虑购买此类女性保险产品;最后考虑孩子。当然,若经济条件尚可,最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。

  3.保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是:家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议,18岁以下者保额不超过10万元,20岁为20万元,以后每增加10岁保额递增10万元,50岁达50万元。若觉得保费贵,购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。

  4.缴费方式,根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定,并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士,需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后,并经体检合格后方可投保。