什么是年金保险

　　现在许多人为自己的未来做准备，年金保险受到了广泛关注，已成为不少消费者理财时所考虑的方式之一。什么是年金保险？年金保险包括哪些？

　　年金保险，是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

　　从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。

　　当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。

　　年金保险的特点：

　　1，投保人要在开始领取之前，交清所有保费，不能边交保费，边领年金。

　　2，年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。

　　3，投保年金保险可以使晚年生活得到保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

　　4，投保年金保险对于购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。

　　年金保险的分类

　　年金保险一般包括：个人养老保险；定期年金保险；联合年金保险；变额年金保险。

　　其他分类方式：

　　1、按缴费分为趸交和期交；

　　2、按人数分为个人年金，联合年金，最后生存者年金，联合及生存者年金；

　　3、按负额变动分为定额年金和变额年金；

　　4、按给付日期分为既期年金和延期年金；

　　5、按给付方式分为终生年金，最低保证年金和定期生存年金。

　　与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，所以消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品，更应该充分考虑自身需求进行投保。

　　在购买养老年金保险时还应了解以下问题：

　　第一，领取方式可“量身定制”，当前年金保险有定额、定时与一次性趸领三种领取方式。

　　第二，侧重养老应增加领取金额，年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。

　　第三，慎选即缴即领型年金保险产品，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。然而，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。