什么是三者险

　　三者险，是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

　　三者险的赔偿范围

　　第三者责任保险的保险责任包括保险机动车在被保险人或其允许的核发驾驶人实用过称中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失。对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分都属于三责险赔付范围。

　　第三者责任险怎么算？

　　专家称要弄明白第三者险怎么算，需要厘清三个重要环节：

　　步骤一：出险后应先扣除交强险部分理赔金额

　　交强险是国家强制投保的险种，保障范围比第三者责任险大，但两者会有重合部分。因此保险公司在对第三者责任险理赔前，要先明确交强险理赔数额。在将被保险人承担的经济赔偿责任扣除交强险理赔数额确定之后，得到的数额才是第三者责任险的应付赔偿金额。

　　在完成这个步骤之后，再在所投第三者责任险的额度内，根据事故责任比例、事故责任免赔率和绝对免赔率等三个条件，最终确定具体赔偿数额。这是弄清第三者责任险怎么算的首要步骤。

　　步骤二：梳理事故责任比例并确认免赔率、绝对免赔率

　　一般来说，事故责任比例由被保险人或保险车辆驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故后确定。如未明确规定，各保险公司的相应条款也都另有详细的说明，并附相应免赔条款。

　　如部分保险公司规定，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，事故责任免赔率15%；负同等责任的，事故责任免赔率10%；负次要责任的，事故责任免赔率5%。如出险时，保险车辆有违反法律法规中有关机动车辆装载规定的行为，则实行10%的绝对免赔率。如果出险时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，也会增加10%的绝对免赔率。

　　步骤三：依照不同情况下的两个公式进行计算

　　基于前两个步骤，可以得出，被保险人应负赔偿金额为，第三者人身伤亡或财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任超过交强险责任限额以上的部分，乘以事故责任比例。则平安第三者责任险在两种不同情况下的赔款公式，表示如下：

　　（一）应负赔偿金额高于赔偿限额时，第三者责任险怎么算？

　　赔款＝赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）

　　（二）应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时，第三者险怎么算？

　　赔款＝应负赔偿金额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）

　　需要指出的是，如被保险人有投保不计免赔特约条款，则公式中事故责任免赔率为0，但是绝对免赔率仍旧有效。除了把第三者责任险怎么算的问题搞清，车险专家还提醒，第三者责任险是出险偶然性极大，应及时续保以防损失。