寿险有没有必要买返还保险金的

　　本文摘要：这种寿险产品承诺，在被保险人生存到保险期限届满后，将返还已交保费的一定比例或全部保费。但如果被保险人更注重保障功能而不是储蓄功能，或者无法承担过高的保费成本，那么购买普通寿险更为合适。因此，在购买返还型寿险时，被保险人需要仔细了解保险产品的具体情况，避免盲目跟风。

　　寿险有没有必要买返还保险金的？

　　在选择购买寿险时，很多人会被保险公司推销的返还型寿险所吸引。这种寿险产品承诺，在被保险人生存到保险期限届满后，将返还已交保费的一定比例或全部保费。然而，是否有必要购买返还型寿险呢？本文将从多个方面进行分析。

　　一、返还型寿险的优点

　　返还型寿险最大的优点是保证了被保险人的退保价值。由于生命保险和储蓄两者具有不同的风险偏好，因此，返还型寿险同时提供了风险保障和储蓄功能，满足了被保险人的双重需求。

　　其次，返还型寿险的保单价值高于普通寿险，对于一些需要贷款或抵押的人来说，可以提供更高的贷款额度和更低的利率，从而更好地满足了他们的财务需求。

　　二、返还型寿险的缺点

　　首先，返还型寿险的保费较高。由于保险公司需要考虑保证返还比例的同时，也需要获得一定的收益，因此，返还型寿险的保费通常高于普通寿险。

　　其次，返还型寿险的返还比例可能不如预期。由于保险公司需要考虑赔付风险和资产负债平衡，因此，返还型寿险的返还比例可能无法达到保险公司所承诺的水平。这种情况下，被保险人可能会失去原本期望的储蓄效果。

　　三、是否有必要购买返还型寿险？

　　针对上述返还型寿险的优缺点，我们可以得出结论：是否有必要购买返还型寿险，取决于个人的需求和风险偏好。

　　如果被保险人需要同时满足保险和储蓄的双重需求，且能承担较高的保费成本，那么购买返还型寿险是一个不错的选择。但如果被保险人更注重保障功能而不是储蓄功能，或者无法承担过高的保费成本，那么购买普通寿险更为合适。

　　四、案例与数据

　　根据第三方机构对国内保险市场的调查显示，返还型寿险在销售中占据较大份额，但实际上，返还比例普遍偏低，有些甚至无法达到承诺的数值。因此，在购买返还型寿险时，被保险人需要仔细了解保险产品的具体情况，避免盲目跟风。

　　五、总结

　　综上所述，是否有必要购买返还型寿险，与个人需求和风险偏好密切相关。在购买之前，被保险人需要充分了解保险产品的优缺点以及保险公司的信誉度和赔付能力等方面，从而做出明智的选择。同时，我们也应该认识到，保险并不能完全消除风险，而是通过规避和转移风险来达到一定程度的保障效果。