增额终身寿险是理财险吗还是保险

　　本文摘要：被保险人可以将储蓄型保费用于投资，实现财富积累。同时，增额终身寿险还具有复利效应，可以让被保险人的财富增长更加迅速。同时，增额终身寿险还具有复利效应，可以让被保险人的财富增长更加迅速。保险公司会强调增额终身寿险的财富积累和复利效应，吸引投资者购买。

　　增额终身寿险是理财险还是保险？

　　随着金融市场的不断发展，保险产品也在不断创新与升级。最近几年，增额终身寿险成为了保险市场上备受瞩目的产品之一。作为一种综合性保险产品，增额终身寿险被广泛认为是一种既可以保障风险，又能够实现财富积累的理财险。但是，在实际销售和投资中，增额终身寿险到底是理财险还是保险呢？这个问题一直以来备受争议和讨论。本文将从多个角度出发，深入探讨增额终身寿险的本质，以及它属于保险还是理财险。

　　一、增额终身寿险的基本概念

　　增额终身寿险，是指在保单期内，当被保险人身故或者患有严重疾病时，可以获得额外的意外保险金或长期护理保险金等保障，并且该保障的金额会随着时间的推移而逐渐增加。同时，增额终身寿险还可以作为一种储蓄工具，实现财富积累。被保险人可以按照合同约定的方式缴纳保费，同时享受到保险责任和投资回报。因此，增额终身寿险被广泛认为是一款集合了风险保障和理财功能的综合性保险产品。

　　二、增额终身寿险属于保险还是理财险？

　　1、从保障角度来看

　　从保障角度来看，增额终身寿险明显属于保险范畴。与传统寿险相比，增额终身寿险的保障更加全面、灵活，可以满足被保险人在意外伤害、重大疾病、长期护理等方面的需求。而且，增额终身寿险的保障金额会随着时间的推移而逐渐增加，保障力度更加强大。因此，从保障角度来看，增额终身寿险更加偏向于保险的本质。

　　2、从投资角度来看

　　从投资角度来看，增额终身寿险也具备很强的理财属性。增额终身寿险的保费分为两部分，一部分是用于保障的保费，另一部分是用于投资的储蓄型保费。被保险人可以将储蓄型保费用于投资，实现财富积累。同时，增额终身寿险还具有复利效应，可以让被保险人的财富增长更加迅速。因此，从投资角度来看，增额终身寿险更偏向于理财险的本质。

　　3、从销售策略来看

　　增额终身寿险在销售过程中，往往会将其理财属性作为主要卖点。保险公司会强调增额终身寿险的财富积累和复利效应，吸引投资者购买。这种销售策略往往使得增额终身寿险被误解为一种纯粹的理财产品，而忽略了其保险属性。因此，从销售策略来看，增额终身寿险更容易被认为是一种理财险。

　　三、增额终身寿险的优缺点

　　1、优点

　　（1）全面保障：增额终身寿险不仅能够提供传统寿险的身故保障，还能够提供意外保险金、重疾保障、长期护理等综合保障。

　　（2）储蓄投资：增额终身寿险具有储蓄投资功能，可以实现财富增值。

　　（3）灵活性：增额终身寿险具有灵活的保障期限和保费缴纳方式，可以根据个人需求调整保单。

　　2、缺点

　　（1）保费较高：由于增额终身寿险包含了多种保障和储蓄投资功能，保费相对较高，对一些经济条件较差的人来说比较吃力。

　　（2）风险较大：由于增额终身寿险具有储蓄投资功能，存在市场风险和投资风险，不适合保守型投资者。

　　四、结论

　　虽然增额终身寿险既包括了保险属性，也包括了理财属性，但是从其主要功能和本质来看，增额终身寿险更偏向于保险产品。增额终身寿险在提供全面保障的同时，也可以作为一种储蓄工具，实现财富积累。因此，在购买增额终身寿险的时候，被保险人需要充分了解其保险属性和理财属性，根据自己的需求和风险承受能力进行选择。同时，在销售过程中，保险公司也应该更加注重增额终身寿险的保险属性，避免误导消费者，保障消费者的合法权益。