重疾险买消费型还是返还型？

　　重疾险买消费型还是返还型？

　　背景

　　如今，保险业已经成为人们生活中必不可少的一部分，特别是在保障人身安全方面，各种类型的保险如洪水般涌向市场。然而，在这些保险中，重疾险可以说是备受瞩目。重疾险就是指在被保险人被确诊患有特定的重大疾病时，保险公司向被保险人支付的保险金。

　　分类

　　根据理赔方式的不同，重疾险大致可以分为两种类型：消费型重疾险和返还型重疾险。

　　消费型重疾险

　　消费型重疾险的主要特点是保险公司只负责赔付被保险人在确诊重疾后需要支付的实际费用，例如住院费、手术费等。如果被保险人没有确诊重疾，保险公司将不会赔付。消费型重疾险的优势在于保费相对较低，并且保险公司只赔付实际需要的费用，避免了被保险人因为赔付过多而“过度治疗”的情况。不过，也有消费型重疾险保险公司不支付的情况。

　　返还型重疾险

　　相对于消费型，返还型重疾险的保险金要更多，保费自然也更高。但是，返还型重疾险有一个特点，就是即使被保险人没有确诊重疾，一定时间段道保费也会原路返还。这个特点可以看做一种强制储蓄，保险费也变得“看得见、摸得着”，能够更好地促进储蓄。

　　优缺点

　　消费型重疾险是比较常见的重疾险，其优点为保费低、赔付明确，但是不足之处就是可能存在部分重疾保险公司不予支付的情况，同时也不具备储蓄功能，被保险人认为极其“亏本”，认为花费大量的保费却可能赔不回来，着实可惜。返还型重疾险相对保费较高，但是兼顾了储蓄功能，即使没有确诊重疾一定时间段道保费也会原路返还，是一种较为合适的选择。

　　结论

　　总体而言，在购买重疾险时，应该综合考虑其优势和不足，选择一种最为适合自己的重疾险。通过对比，消费型重疾险适合风险控制较高却不具备储蓄意愿的普通家庭；而返还型重疾险则适合风险控制较低、同时也具备较强的储蓄意愿的家庭。细心选择才能更好的为生活保驾护航。