寿险保险险种知识分享

　　寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。那么寿险保险险种有哪些？按照保障期限来划分，寿险可分为定期寿险和终身寿险。

　　定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。

　　终身寿险是提供终身保障的保险，一般到生命表的终端年龄100岁为止。如果被保险人生存到100岁，保险人则向其本人给付保险金。同定期寿险相比较，终身寿险在被保险人10岁之前任何时候死亡，保险人都向其受益人给付保险金。

　　分期支付保费的人寿保险合同，在缴费年期内，如投保人经济状况发生变化，继续缴费有困难，其实有四种方法缓解：

　　一、减额减费

　　向保险公司提出降低剩余保险期间内的保险金额（死亡保额、满期生存保额、年金领取额等），同时减少以后每期缴纳保费的金额。这样就可减轻以后缴纳保费的负担，并可使保险合同继续。要注意的是，有的寿险产品可能不能办理减额减费手续，还有的寿险产品有最低保险金额限制，保险金额不能降至最低保险金额（如1万元）以下。

　　二、办理差额缴清手续

　　提出不再继续缴纳保费，以已积累的准备金，抵缴保险期间内的保险金额，其结果当然是剩余保险期间的保险金额降低，至于降多少，取决于已积累的准备金有多少。这样投保人以后不必再继续缴纳保费，仍可继续享受保障，只是保障程度降低。

　　三、减少保险责任

　　如两全保险改为死亡保险，去掉满期给付责任。减少保险责任后，可能减少以后的保费，也可能以后不用继续缴费，甚至还可退还部分保单现金价值。要说明的是，不是一切寿险产品都能减少保险责任。如死亡保险、年金保险，对只有一项保险责任的保险来说，减少保险责任，就等于解除合同。事实上，市场上绝大多数险种是不能减少保险责任的。

　　四、解除合同

　　办理退保手续，领取保单现金价值或扣除手续费后的保费。但最好不要选择这种方式，因为这样所受的损失较大。